Экономия денег в семье 4 конверта. Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Правила построения бюджета

Правило 4 конвертов или как тратить деньги правильно!

Экономия денег в семье 4 конверта. Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Правила построения бюджета

Правило 4 конвертов доступный и наиболее простой способ планирования семейного бюджета.

Не нужен ежедневный учет расходов, не нужно распределять категории расходов, что и сколько я могу потратить на то или другое. Достаточно 1 раз в месяц уделить 10-15 минут вашего времени.

Этого достаточно. Раз сделали и забыли. Все что от вас нужно, это придерживаться 3 простых правил.

Для кого?

правило подойдет для тех кто:

  • тратит больше, чем зарабатывает
  • постоянно влезает в долги
  • неравномерно тратит деньги (почти все средства тратятся в первые дни, а потом живет на жалкие крохи оставшиеся дни до зарплаты)
  • хочет добиться финансовых целей малыми усилиями
  • желает более рационально использовать денежные средства

Итак

Правило 4 конвертов

1. Посчитайте ваш месячный совокупный доход.

Из него сразу отложите 10%. Эта сумма пойдет на инвестирование (так сказать в резервный фонд). Вкладывайте деньги, чтобы они приносили постоянный пассивный доход.

2. Из оставшейся суммы вычтите все постоянные месячные расходы:

  • коммунальные платежи
  • кредиты
  • сотовая и интернет
  • школа, садик
  • кружки и секции
  • и прочие расходы.

Вы удивитесь полученной сумме, когда сложите все постоянные расходы. Очень и очень не маленькая скажу я вам.

3. Вот мы и подошли к главному. По правилу 4 конвертов необходимо равномерно разделить оставшуюся сумму на 4 части и разложить их по конвертам. Я бы добавил 5-й (маленький  конвертик) на оставшиеся 2-3 дня (месяц — это 30 или 31 день).

Вот и все. На каждую неделю у вас будет определенная сумма средств. которую можете тратить на все что угодно.

Главное правило — никогда не берите деньги из следующего конверта.

Иначе все напрасно. В первое время это трудно усвоить.

Внезапно деньги из конверта кончаются, а жить до следующего еще 2-3 дня.

И думаешь: «Возьму я немного денег из следующего конверта, потом затяну пояса и проживу другую неделю на меньшую сумму. «

Не проживете. Цикл повторится и вы будете вытаскивать деньги снова и снова. Как итог — месяц еще не прошел, а ты гол как сокол.

А что делать если неделя прошла, а деньги остались?

Есть 3 варианта:

  • потратить деньги в свое удовольствие (вы же заслужили)
  • инвестировать (вложить в те же депозиты)
  • часть потратить на себя, часть инвестировать

    Как по мне, третий вариант наиболее подходящий. Мы и себя чем то побалуем (будет стимул тратить меньше, чтобы в конце получить бонус для себя), и кое-какие денежные средства можем дополнительно вкладывать.

Дополнения

В каждом правиле есть свои исключения. Вот и я хочу внести свою маленькую лепту.

 Используя это правило в том виде, какое оно есть, я постоянно спотыкался об одну штуку, из-за которой вся система трещала по швам, а иногда просто рассыпалась на глазах. Это непредвиденные расходы.

   Ведь как обычно получается. Все у тебя идет по плану. Ты отложил на неделю определенную сумму денег, все у тебя получается, тратишь не более запланированного и вдруг…..тебя пригласили на день рождения (свадьбу, новоселье), сломалась машина (телефон, телевизор), порвалась одежда (обувь).  Срочно нужны деньги!!!! Что делать?

    Денег в конверте не хватит, из других брать тоже нельзя. Занимать у друзей и знакомых? Тоже не вариант. Снимать деньги со счета в банке? Потеряете начисленные проценты.

Поэтому советую:

Заведите дополнительный конверт для непредвиденных расходов.

    Определите для себе дополнительную сумму и прибавьте ее к постоянным расходам (пункт 2). Если не потратили в текущем месяце, аккумулируйте дальше.

Для полного понимания разберем на примере.

Допустим вы получаете 1000 долларов в месяц.

  1. Сразу откладывайте 10% на инвестиции — $100
  2. Постоянные расходы — $350. Плюс добавим к этому непредвиденные расходы, пусть будет $100. Итого получаем — $550
  3. На руках у нас остается  сумма в $450. Вот ей и будем распоряжаться. Распределяем по 4 конвертам по 105 долларов (наш лимит на неделю) + маленький конвертик на оставшиеся 2-3 дня — 30 баксов.

    Система четырех конвертов достаточно проста и в тоже время максимально эффективна. Используя ее вы перестанете залезать в долги, уйдут просрочки по кредитам, вы сто раз подумаете стоит ли покупать ту или иную вещь, т.е. ваши потребности станут адекватными вашему бюджету.

   В тоже время вы не будете контролировать расходы по каждой покупке. Достаточно контролировать всю отведенную, на определенный период,  сумму в целом И самое главное, вы научитесь правильно вести личный бюджет, распоряжаться своими деньгами и достигать финансовых целей.

Правило 4-х конвертов не единственное, позволяющее правильно и легко вести семейный бюджет. Существует достаточно много ему подобных:

  • правило 6-ти кувшинов;
  • система Ke ka bo;
  • метод 50/30/20.

Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/pravilo-4-konvertov-kak-tratit-dengi-pravilno.html

Мощнейший «Метод Конвертов» покоривший весь мир

Экономия денег в семье 4 конверта. Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Правила построения бюджета

В «методе конвертов» нет ничего нового и сложного. Поэтому его используют и взрослые, и дети, и пожилые люди по всему миру. И работает он лучше многих других новомодных методов.

Тем не менее, возникает множество вопросов. Как же он все-таки работает? Что делать, если не хватило денег в одном из конвертов? Можно ли перекладывать деньги из конверта в конверт? Как работает этот метод в эру электронных денег и банковских карт? Сколько должно быть конвертов? И так далее.

Источник: http://moneypapa.ru/metod-konvertov/

Правило 4 конвертов: учимся жить по средствам

Экономия денег в семье 4 конверта. Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Правила построения бюджета

Книги о финансах обычно учат нас, что тратить необходимо меньше, чем заработал. Независимо от размеров бюджета избыточные траты отражаются на благосостоянии.

Правило 4 конвертов является одним из простых способов выбраться из финансовой ямы.

Этот метод позволяет спокойно и без отрицательных эмоций создать необходимый вам денежный запас, а составить такой план можно очень быстро и совершенно бесплатно.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Что такое правило 4 конвертов
  • Кому в состоянии помочь соблюдение этого правила
  • Какие есть нюансы при реализации правила 4 конвертов для планирования бюджета
  • Что лучше: «4 конверта» или «6 кувшинов»

Что такое правило 4 конвертов и кому оно в состоянии помочь

Как и любое правило, оно имеет свои плюсы и минусы. Согласно отзывам, эффективность правила 4 конвертов – главное его преимущество. К тому же вам придется потратить всего 10–20 минут своего времени для планирования семейного бюджета на целый месяц. Все расходы больше не нужно будет рассчитывать и оформлять в таблицу, определять дебет и кредит. Все максимально просто и удобно.

Само правило выглядит следующим образом.

Шаг 1. Сначала необходимо определить весь ваш доход за месяц.

Сюда можно включать зарплату, проценты от вкладов, субсидии и все дополнительные доходы. В итоге получится сумма, которой вы распоряжаетесь в течение месяца.

Шаг 2. 10 процентов от общего дохода – та сумма, которую советуют откладывать финансисты.

Эти сбережения будут являться для вас подушкой безопасности. Эти деньги можно во что-то инвестировать, например открыть вклад. Можно откладывать и меньший процент, если ваш доход на данный момент небольшой, – главное, чтоб эту операцию вы проделывали каждый месяц. В дальнейшем вы можете ориентироваться на вашу зарплату и увеличивать эту сумму.

Шаг 3. Необходимо вычесть все обязательные платежи.

Сюда входит квартплата, кредит, оплата связи, абонементы, расходы на интернет. Если вы имеете долги на данный момент, внесите их в пункт «долги» к основным платежам. Помните, что крупные суммы лучше отдавать частями, чем не отдавать совсем.

Шаг 4. Последний шаг правила 4 конвертов: сумму, которая у вас останется, разделите на 4 части, каждую из которых рекомендуется тратить только в течение одной недели.

Получившиеся суммы рекомендуется доставать только тогда, когда придет время их тратить. Основное правило – нельзя тратить средства из следующего конверта, даже если деньги закончились раньше, чем ожидалось.

При использовании этого правила в ведении семейного бюджета влезть в долги практически невозможно. А если такое вдруг случится, то сумма не будет слишком большой.

Сначала у вас могут возникать определенные проблемы в правильном распределении денег. Потерпите, даже если вам кажется, что стоит взять некоторую сумму из последующего конверта. Пройдет совсем немного времени, и вы научитесь рационально использовать ваши средства.

К слову сказать, делить деньги можно не только на 4 конверта. Суть метода останется неизменной, если вы поделите средства на 3 части (по 10 дней), или 5 (по 6 дней). Выходит, что метод 4 конвертов помогает вам придерживаться правил формирования своего бюджета:

  • планирование сбережений и резервов;
  • своевременная оплата обязательных расходов помогает избежать долгов;
  • возможность при экономном расходе средств поощрить себя тратами, не вошедшими в ваши планы.

Нюансы при реализации правила 4 конвертов для планирования бюджета

В жизни чаще всего происходят 2 ситуации. Первая, хорошая – в вашем конверте остались средства. Вторая, плохая – возникновение неизбежных расходов. Разберем каждую ситуацию отдельно.

Самый подходящий вариант в этой ситуации третий. Часть денег будет инвестирована, а оставшуюся часть можно потратить на себя (мотивация тратить меньше средств, чтоб получить бонус).

Что касается второй ситуации. При использовании правила 4 конвертов для экономии в неизменном виде можно наткнуться на непредвиденные расходы, не вошедшие в ваши планы, из-за которых вся система разваливается на глазах.

Обычно получается так, что вы по плану отложили на неделю определенную сумму средств, за пределы которой вы не выходите. И вдруг вас приглашают, например, на юбилей или свадьбу, ломается автомобиль или крупная бытовая техника, у кого-то из членов семьи рвется обувь или одежда. Деньги нужны незамедлительно. Что же предпринят в этом случае?

Средств из конверта вам не хватит, пользоваться другими также запрещено. Брать деньги в долг у знакомых тоже неподходящий вариант. При снятии средств со счетов в банке можно потерять накопленные проценты.

Для таких случаев есть совет: необходимо завести дополнительный конверт для неожиданных трат. Нужно определить для себя сумму (например, 10 %) и создать для нее пятый, дополнительный конверт.

Если сумма не пригодилась в этом месяце, копите дальше.

Рассмотрим еще один нюанс. В какой форме должны быть сами ваши «конверты»? Можно воспользоваться привычными всем бумажными конвертами.

Но сейчас существуют и более современные средства хранения сбережений. Например, это могут быть дебетовые карты, на которых будет пропорционально начисляться ваш доход за месяц.

Каждой картой вы будете расплачиваться в течение недели, не переходя к следующим.

Четыре зачисления в месяц получится, если оформить поручение банку, чтобы с одного счета ваши денежные средства перечислялись на каждую из ваших карт в определенный день. Вы можете выбрать абсолютно любой удобный для вас способ хранения денег.

Какой метод будет работать лучше всего на сохранение средств из пятого конверта? В данной ситуации подойдет банковский депозит, в течение назначенного времени с него нельзя снимать средства, а сохранность сбережений дополняется небольшим начислением процентов.

Какую-то часть денег из вашей копилки можно вложить в активы: например, акции известных компаний. Не рекомендуется пользоваться инвестициями с высоким риском: ведь ваша цель накопить денежные средства, а не потерять их. Но при большом желании вы можете рискнуть и использовать 10–15 % из вашей копилки для таких вложений.

Если вы хотите держать конверты дома, не забудьте убедиться в их безопасности при хранении. Для крупных денежных накоплений может потребоваться даже надежный сейф и сигнализация, выведенная на пульт компании, занимающейся охраной, ведь чем больше у вас сумма, тем лучше ее требуется охранять.

Простой пример использования правила 4 конвертов в расчетах

Предположим, ежемесячный доход семьи составляет 50 000 рублей.

  1. В копилку по плану откладываем 10 процентов, то есть 5000 рублей.
  2. Вычитаем постоянные платежи (коммуналку, услуги связи, детский сад, оплату абонементов и т. п.) Допустим, у нас вышло 10 000 рублей.
  3. В резерв на незапланированные расходы отложим 10 процентов, или 5000 рублей.
  4. На случай непредвиденных обстоятельств еще 10 процентов (если вы захотите сделать и шестой конверт для подобных случаев), или 5000 рублей.

В итоге на расходы в месяц у нас осталось 25 000 рублей. Разделив 25 000 на 4, получили 6250 рублей. В этом случае конкретно такую сумму данная семья может тратить за неделю. Если обнаружится, что этих денежных средств не хватает на данный срок, остается два подходящих решения: постараться экономить или искать дополнительные источники доходов.

Откладывая по 5 000 рублей каждый месяц, вы сможете накопить за год 60 000 рублей. Много это или мало, зависит от доходов и запросов конкретной семьи.

Таким образом, мы видим, что благодаря правилу четырех конвертов можно научиться тратить деньги правильно, для человека открываются новые возможности для разнообразных приобретений. При расчете стоимости ваших будущих покупок следует оценивать и возможность роста или спада уровня цен. Инфляция компенсируется некоторыми средствами: депозитом банка и т. п.

Правило 4 конвертов против правила 6 кувшинов

Систему четырех конвертов мы уже рассмотрели, она максимально эффективна и проста в использовании. С этими правилами вы избавитесь от долгов, просрочек по кредитам, научитесь определять, стоит ли совершать определенную покупку, ваши потребности будут рационально вписаны в бюджет.

При этом вы не будете контролировать каждую свою покупку, достаточно опираться на сумму, которая имеется у вас в распоряжении на данный промежуток времени.

А самое важное то, что вы научитесь рационально вести ваш личный или семейный бюджет, распоряжаться своими денежными средствами и достигать поставленных целей.

Правило 4 конвертов – способ научиться тратить деньги правильно. Существуют и другие похожие системы, например, правило 6 кувшинов. Этот метод поражает своей эффективностью и простотой использования.

Все, что от вас потребуется, это после получения ежемесячного дохода распределить имеющиеся средства по 6 кувшинам (или конвертам), соблюдая определенные пропорции.

Каждый кувшин несет в себе свой пункт расходов, а средства из него можно использовать непосредственно на эту категорию.

1 кувшин — на жизнь (примерно 55 % от ваших доходов). Сюда входят повседневные расходы для комфортного существования. Это, как правило, продукты для всей семьи, оплата по счетам, одежда и обувь, расходы на транспорт, бытовые принадлежности, средства гигиены и т. д.

2 кувшин — досуг (10 % от доходов). Здесь находятся средства для ваших приятных развлечений. Походы в кафе, бар, ресторан, кинотеатры, на концерты, прогулки по торговым центрам, ведь отдых является такой же неотъемлемой частью жизни человека, как и работа.

3 кувшин — накопления (10 %). Эти деньги откладываются для создания вкладов с пассивным доходом. Такие сбережения тратить нельзя. Деньги в данном случае будут делать деньги, соответственно, чем больше их вложить, тем более крупная сумма получится в конечном итоге.

4 кувшин —крупные приобретения или на черный день (10 %). Эти средства необходимы для дорогостоящих вещей, таких как телевизор, холодильник, стиральная машина и другие бытовые приборы.

Этот кувшин позволяет совершать крупные покупки без кредитных карт и займа денег у друзей и знакомых.

Если приходится копить на что-то месяцами, человек начинает понимать цену вещам и покупает только действительно необходимое.

В период, когда всевозможные кредиты и займы так доступны, мысль о том, так ли сильно нужна эта вещь, как правило, не возникает: захотел и сразу оформил кредит. В итоге же может оказаться, что товар не был так необходим, но кредит уже взят – и человеку приходится платить за вещь, которая ему не особо нужна.

5 кувшин — подарки (10 %). Эта категория создана для расходов на праздники – юбилеи, свадьбы, дни рождения, другие приятные события и всё, что с ними связано.

Ведь часто случается так, что до зарплаты еще достаточно далеко, лишних денег совсем нет, а друзья неожиданно приглашают на свадебное торжество.

Отказаться неудобно, да и свадьба друзей – для вас очень важное событие, но средств не хватает.

А ведь нужно купить хороший подарок (или преподнести молодоженам деньги в конверте), задуматься о своем наряде на торжество. А где взять нужную сумму? Снова занимать? Но ведь потом придется отдавать. А тут вы имеете необходимые средства, которые отложили заранее именно для таких случаев.

6 кувшин — развитие и образование (5 %). Ваше собственное или членов вашей семьи: разные курсы, услуги репетиторов для детей, приобретение необходимой литературы и спортивного инвентаря.

Оплата за школы и детские сады, а также дополнительное обучение в виде спортивных секций, различные кружки танцев и вокала, развивающие курсы по иностранным языкам.

Необходимо помнить, что гармоничное развитие детей и взрослых идет только в комплексе.

Главное помнить, что система кувшинов и правило 4 конвертов – всего лишь полезные рекомендации, как тратить деньги правильно, а вовсе не свод строжайших законов.

Источник: https://www.papabankir.ru/tips/pravilo-4-konvertov/

Семейный бюджет по правилу конвертов

Экономия денег в семье 4 конверта. Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Правила построения бюджета

Метод планирования семейного бюджета с помощью конвертов довольно известный и применяется хозяйками со всего мира уже много лет. Это очень простой и эффективный метод, который подойдет практически любому человеку. Такой способ управления деньгами известен также как “Метод 4 конвертов”, “Метод 6 конвертов”, и т.д., количество конвертов при этом в каждой семье будет индивидуальным.

Про другой способ – по принципу 20/30/50 – вы можете прочитать в этой статье. Также перед началом планирования бюджета необходимо определить суммы расходов и доходов за последний месяц. О том, как это сделать, написано в этой статье.

Как планировать семейный бюджет с помощью конвертов?

Суть этого метода заключается в том, что все поступления в начале месяца распределяются по конвертам, каждый из которых предназначен для определенной статьи расходов.

1 этап. Анализируйте расходы и доходы

Для того, чтобы спланировать свой бюджет, необходимо начать с анализа своих расходов как минимум за месяц (если у вас есть информация за более долгий срок, это значительно упростит вам планирование). Определите, какие основные группы расходов есть в вашей семье.

Чаще всего это следующие расходы: питание (покупка продуктов и питание вне дома), транспорт (общественный и обслуживание автомобиля), коммунальные услуги (включая арендную плату, если она есть), образование (оплата детского сада, кружков, покупка книг и курсов и т.

д), непредвиденные расходы (лекарства, покупка подарков и пр.), одежда, развлечения. В каждой семье могут быть свои особые категории расходов, поэтому при определении групп расходов ориентируйтесь только на свой образ жизни.

Я рекомендую сделать также конверт “Сбережения”, и откладывать туда не менее 10% своих доходов.

2 этап. Планируйте расходы

Итак, вы определились с основными категориями расходов, желательно, чтобы их было от 4 до 8, чтобы не усложнять себе жизнь подсчетами. Например, расходы на покупку одежды и развлечения вполне можно объединить в одну категорию.

Далее вам необходимо подсчитать, сколько расходов по каждой категории было в прошлом месяце и запланировать на будущий месяц такую же сумму.

На этом этапе можно подумать, какие из расходов вы могли бы сократить, если хотите начать делать сбережения.

3 этап. Распределите финансы

Разложите деньги по конвертам и подпишите их. С этого момента начинается самое сложное и вместе с тем самое интересное. Вы можете тратить деньги из конвертов только на то, для чего они предназначены. Если деньги в конверте закончатся, брать их из других конвертов нельзя.

К примеру, у вас был конверт на развлечения и одежду, и в начале месяца вы купили себе новое платье, комбинезон ребенку и пару раз сходили всей семьей в кино, после чего деньги в этом конверте закончились.

Это означает, что до конца месяца вам придется придумывать бесплатные способы развлечений, и не покупать обновки. Хочу заметить, что это относится только к покупке одежды “потому что захотелось чего-то нового”, “нечего носить” и “о Боже, это сумочка моей мечты”.

Конечно, если ребенок порвет ботинки или потеряет шапку, не нужно ждать следующего месяца, на такие случаи можно воспользоваться деньгами из конверта “На непредвиденные расходы”.

4 этап. Записывайте все расходы

В течение месяца записывайте все расходы, чтобы при планировании следующего месяца у вас были более точные данные. Также вы наверняка заметите, что расходы будут перераспределяться, на что-то вы станете тратить меньше денег, а на что-то, возможно, больше.

5 этап. Проанализируйте и пересмотрите свои расходы

Перед тем, как планировать расходы на следующий месяц, проведите анализ своих расходов. Посмотрите, остались ли деньги в каких-нибудь конвертах? По каким статьям в конце месяца пришлось урезать траты, чтобы хватило денег из конверта? Пришлось ли пользоваться конвертом с деньгами на непредвиденные расходы? Учтите все эти данные при планировании следующего месяца.

Главные принципы метода конвертов для планирования семейного бюджета

  • тратить можно только те деньги, которые лежат в соответствующем конверте, брать деньги из других конвертов нельзя;
  • если в конце месяца в конверте остались деньги, они перекладываются в конверт “Сбережения”;

Недостатки метода конвертов

  • данный метод довольно сложно воплотить в жизнь в современном мире, когда основная часть расчетов происходят онлайн. Мы получаем деньги на карточки, оплачиваем коммунальные услуги онлайн, заказываем в интернете одежду и продукты, рассчитываемся картами при покупках в магазинах и такси. Если вы решите использовать метод конвертов для планирования семейных финансов, вам придется снять деньги с карточек и хранить их наличными (исключение составит только конверт “Сбережения”, который я советую оформить в виде депозита на банковском счете).
  • этот метод подходит тем, кто имеет постоянные ежемесячные доходы (поступление денег раз в месяц, и сумма поступлений примерно одинакова). Если вы получаете зарплату дважды в месяц, или раз в неделю, вам придется планировать расходы на более короткий период

Как и любой другой способ планирования семейных финансов, метод конвертов требует к себе тщательного подхода, важно не забывать записывать все доходы и расходы.

Если вы только начинаете планировать бюджет, первые несколько месяцев, скорее всего, вы будете иметь большие остатки по одним конвертам и перерасходы по другим. В эти моменты главное не отчаиваться, а анализировать все траты, и учитывать их в будущем. Через несколько месяцев вы отточите мастерство и сможете планировать семейный бюджет очень точно.

В целом про метод планирования семейного бюджета с помощью конвертов можно сказать, что он достаточно сильно дисциплинирует в плане необдуманных расходов, при соблюдении основных принципов позволяет легко копить деньги.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a37ad09dcaf8e94fc56c4a3/5b14da0748267710911d538c

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Экономия денег в семье 4 конверта. Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Правила построения бюджета

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда.

Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат.

Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы.

Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы 

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам.

Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

 К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

 Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей.

Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы.

Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус».

Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого.

Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

 Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов.

После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты.

В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить.

В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

 Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Источник

Источник: http://GlavnyeOtvety.ru/semeynyy-byudzhet-khitrosti-i-sekrety-3-ye/

7 конвертов семейного бюджета – простой метод управления финансами

Экономия денег в семье 4 конверта. Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Правила построения бюджета

Здравствуйте, уважаемые подписчики. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. В прошлой статье мы с вами разбирались «Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?».

Сегодня мы углубимся в тему и рассмотрим один эффективный метод, позволяющий быстро организовать управление личными финансами. Он называется 7 конвертов семейного бюджета.

Его идея предельно проста: в начале каждого месяца вы сортируете все средства семьи по категориям и направляете их на целевые нужды. Давайте разбираться, как это работает.

P.S. Уважаемые читатели, хочу обратить Ваше внимание на «Центр финансовой культуры» Романа Аргашокова. А также, видео курс «СЕМЕЙНЫЙ И ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ», который я изучил лично – рекомендую.

Конверт №1. Инвестиции

Для чего. Это неприкосновенный запас, который необходимо использовать для создания пассивного дохода. Например, если в вашем банке процентная ставка по депозиту составит 15%, то имея на счету 100 000 гривен, можно ежемесячно получать 1500 гривен.

Сколько откладывать. 10% от общей суммы.

Конверт №2. Жилье

Для чего. С этих денег вы будете оплачивать аренду, мелкий ремонт, интернет, все коммунальные платежи и прочие расходы, связанные с обслуживанием вашей недвижимости.

В этом же конверте целесообразно считать кредитные выплаты и прочую задолженность.

Сколько откладывать. 20% от общей суммы.

Конверт №3. Хозяйственные расходы

Для чего. В эту категорию попадают продукты питания и быстро заканчивающийся товар: зубная паста, шампунь, моющие средства и прочие бытовые необходимости.

Сколько откладывать. 35% от общей суммы.

Конверт №4. Дополнительные траты

Для чего. Этот конверт выполняет две важные функции.

  1. Во-первых, в нем хранятся резервные средства. Их целесообразно использовать в том случае, если на хозяйственные нужды денег в конверте №3 будет недостаточно.
  2. Во-вторых, с помощью накопленной суммы вы будете регулярно обновлять свой гардероб. Заранее составляйте список сезонной одежды и в нужный момент проводите закупку.

Сколько откладывать. 10% от общей суммы.

Конверт №5. Отпуск

Для чего. Тут и без инструкций все понятно. Копите и отдыхайте в свое удовольствие.

Сколько откладывать. 5% от общей суммы.

Конверт №6. Дети

Для чего. В каком бы возрасте не находился ваш ребенок, на его содержания потребуются средства. Малыша нужно выучить, записать в секцию, отвести к доктору и подарить счастливое детство. Экономия здесь не уместна.

Сколько откладывать. 15% от общей суммы.

Конверт №7. Дорогостоящие покупки

Для чего. Если у вас есть мечта, обязательно узнайте ее стоимость. С этого момента она станет осязаемой целью, на которую можно накопить. Начните действовать методично, и вы удивитесь, насколько быстро желание может стать реальностью.

Сколько откладывать. 5% от общей суммы.

Итоговая таблица

КонвертПредназначениеПримерная доля в бюджете
№1Создает активы, за счет которых вы сможете безбедно жить в будущем10%
№2Оплачивает расходы на жилье20%
№3Обеспечивает семью продуктами и мелкими бытовыми потребностями35%
№4Небольшой резерв, основная часть которого тратится на сезонную одежду10%
№5Эти средства будет отправлять вас в ежегодный отпуск5%
№6Все накопления идут на потребности вашего ребенка15%
№7Этот мини-бюджет поможет накопить на автомобиль, технику и прочие приятные предметы роскоши5%

Пример использования конвертов в повседневной жизни

Предположим, месячный бюджет вашей семьи 10 000 гривен. Посмотрите, как он распределится по конвертам.

КонвертСумма в гривнахДоля в бюджете
№1100010%
№2200020%
№3350035%
№4100010%
№55005%
№6150015%
№75005%

Если вам срочно понадобились дополнительные средства, старайтесь конверты 1, 2, 3 и 6 задействовать в последнюю очередь.

КонвертДоля в бюджете
№110%
№220%
№335%
№615%

В первую очередь берите деньги из 4, 5 и 7.

КонвертДоля в бюджете
№410%
№55%
№75%

Если получилось сэкономить или в текущем месяце вы заработали большие, в первую очередь наполните конверты 1, 4, 5 и 7.

КонвертПричина пополненияРазмер дополнительных вложений
№1Это ваш пассивный доход. Чем быстрее вы его создадите, тем быстрей наступят дни вашей финансовой свободы50%
№4Порадуйте себя полезной обновкой10%
№5Вы хорошо потрудились и заслуживаете вознаграждения20%
№720%

Теперь разберем пример. Допустим, вы умело распоряжались финансами и много работали. Это позволило скопить 2000 гривен. Распределим их по нашим конвертам.

КонвертСумма в гривнахРазмер дополнительных вложений
№1100050%
№420010%
№540020%
№740020%

Как подготовить конверты для семейного бюджета

Сходите в ближайшее почтовое отделение и купите семь обычных конвертов.

Обклейте лицевую сторону цветным картоном.

Желательно для каждого конверта подобрать свой цвет.

Сделайте наклейку. Укажите на ней номер конверта, категорию и сумму ежемесячных отчислений. Скачать шаблон наклейки можно здесь.

Приклейте наклейки на конверты.

Поздравляю. Вы готовы управлять семейным бюджетом)

Заключение

Друзья, вы познакомились с методом 7 конвертов и уже сегодня можете применить полученные знания на практике. Если эта информация оказалась для вас полезной, подписывайтесь на обновления моего блога, читайте рубрику «Семейный и личный бюджет» и делитесь понравившимся материалом с друзьями.

Источник: https://artem-bilenko.com/biznes-i-finansy/semejnyj-i-lichnyj-byudzhet/7-konvertov-semejnogo-byudzheta.html

Законный совет
Добавить комментарий