Какие способы сбережения денежных средств вы знаете. Введениев инвестирование. Сбережения и инвестиции

Брошюра SEC: Сбережения и Инвестиции – 1

Какие способы сбережения денежных средств вы знаете. Введениев инвестирование. Сбережения и инвестиции

Путь к вашей финансовой безопасности
через Сбережения и Инвестиции
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC)
Перевод: Записки инвестора

Уважаемый читатель!

Хотя деньги не растут на деревьях, они могут расти, если вы будете сберегать их и инвестировать с умом.

Знания о том, как защитить свое финансовое благополучие — одни из самых важных, которые понадобятся вам в жизни. Не нужно быть гением, чтобы сделать это.

Вам нужно всего лишь знать некоторые основы, сформировать план, и быть готовым придерживаться его. Независимо от того, насколько много или мало у вас денег, главное – знать о своих возможностях.

В этой брошюре мы рассмотрим основы сбережений и инвестиций.

В SEC мы разрабатываем законы, определяющие, каким образом инвестиции предлагаются и продаются вам. Эти законы защищают инвесторов, но и вы должны выполнить свою часть работы. Часть этой брошюры расскажет вам, как проверить ваши инвестиции и людей, которые их продают, чтобы не стать жертвой мошенничества или дорогостоящих ошибок.

Никто не может гарантировать, что вы будете получать прибыль от сделанных вами инвестиций. Но если вы больше узнаете о сбережениях и инвестициях, и будете следовать разумному плану, то получите возможность наращивать свою финансовую безопасность с течением лет и воспользоваться плодами управления своими деньгами.

Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к нам с вашими вопросами или проблемами, касающимися инвестиций. Всегда разумно узнать, перед тем как инвестировать. И поздравляем с вашим первым шагом на пути к финансовой безопасности!

Комиссия по ценным бумагам и биржам СШАУправление образования и защиты прав инвесторов100 F Street, N.E.Вашингтон, 20549-0213Бесплатный телефон: (800) SEC-0330

Веб-сайт: www.investor.gov

* * *

Не ждите, чтобы начать

ВЫ МОЖЕТЕ ЭТО СДЕЛАТЬ! ЭТО ПРОЩЕ, ЧЕМ ВЫ ДУМАЕТЕ

Никто не рождается со знанием о том, как сберегать или инвестировать. Каждый успешный инвестор начинает с основ – информация о них в этой брошюре.

Некоторые люди могут найти финансовую безопасность случайно – в результате смерти богатого родственника или взлета бизнеса. Но для большинства людей единственный способ достичь финансовой безопасности – это сберегать и инвестировать в течение длительного периода времени.

Раз за разом, люди даже со скромными средствами, которые начинают путешествие, достигают финансовой безопасности и всего, что она обещает: покупка дома, возможность получения образования для своих детей, комфортный выход на пенсию. Если они могут сделать это, то и вы сможете!

КЛЮЧИ К ФИНАНСОВОМУ УСПЕХУ:

  1. Разработайте финансовый план
  2. Погасите долги с высокими процентами
  3. Начните сберегать и инвестировать, как только вы погасите свои долги

Ваш первый шаг – разработка финансового плана

Ради достижения каких целей вы хотите сберегать и инвестировать?

  • Жилье
  • Автомобиль
  • Образование
  • Комфортная пенсия
  • Ваши дети
  • Медицинские услуги
  • Периоды безработицы
  • Уход за родителями

Напишите свой собственный список, а затем задумайтесь о том, какие цели являются наиболее важными для вас. В первую очередь перечислите ваши самые важные цели.

Решите, сколько лет у вас есть, чтобы достичь каждой конкретной цели, поскольку при сбережениях или инвестициях вам нужно будете найти вариант сбережений или инвестиций, который соответствует вашим временным рамкам для достижения каждой из целей.

Существует много инструментов, чтобы помочь вам выполнить финансовый план целиком. Огромное количество информации, в том числе калькуляторы и ссылки на некоммерческие ресурсы, вы можете найти на www.investor.gov

ВАШИ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ

Если вы не знаете, куда собираетесь прийти, то в конечном итоге вы можете оказаться где-то совсем не там, где хотите быть. Чтобы прийти к тому, что вам нужно, вам необходима дорожная карта – ваш финансовый план.

Что вы хотите достичь, сберегая или инвестируя? К какому сроку?

  1. ____________________________ _______
  2. ____________________________ _______
  3. ____________________________ _______
  4. ____________________________ _______
  5. ____________________________ _______

ЗНАЙТЕ СВОЮ ТЕКУЩУЮ ФИНАНСОВУЮ СИТУАЦИЮ

Сядьте и честно взгляните на ваше финансовую ситуацию в целом. Вы никогда не можете совершить путешествие, не зная, откуда вы его начинаете, и путешествие к финансовой безопасности — не исключение.

Вам нужно зафиксировать на бумаге вашу текущую ситуацию — то, чем вы владеете, и то, что вы должны. Вы создадите ваш «Отчет о собственном капитале». На одной стороне листа запишите список того, чем вы владеете. Это ваши «активы».

С другой стороны – список того, что вы должны другим людям, ваши «обязательства» или долги.

ОТЧЕТ О ВАШЕМ СОБСТВЕННОМ КАПИТАЛЕ

Активы: текущая стоимость

  • Денежные средства: __________
  • Чековые счета: __________
  • Сбережения: __________
  • Оценка страхования жизни: __________
  • Пенсионные счета: __________
  • Недвижимость: __________
  • Жилье: __________
  • Прочие инвестиции: __________
  • Личная собственность: __________
  • ИТОГО: __________

Обязательства: сумма

  • Задолженность по ипотеке: __________
  • Кредитные карты: __________
  • Банковские кредиты: __________
  • Кредит на автомобиль: __________
  • Кредит на обучение: __________
  • Прочие: ___________
  • ИТОГО: __________

Вычтите ваши обязательства из ваших активов. Если ваши активы больше ваших обязательств, то у вас «положительный» собственный капитал. Если ваши обязательства превышают ваши активы, то у вас «отрицательный» собственный капитал.

Вам нужно ежегодно обновлять свой «Отчет о собственном капитале», чтобы отслеживать свои действия. Не расстраивайтесь, если у вас отрицательный собственный капитал. Если вы следуете плану, чтобы попасть в положительную зону, то вы на правильном пути.

ЗНАЙТЕ ВАШИ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ

Следующим шагом является ежемесячное отслеживание ваших доходов и ваших расходов. Запишите, сколько зарабатываете вы и другие члены вашей семьи, а затем ежемесячные расходы.

ПЛАТИТЕ СНАЧАЛА СЕБЕ ИЛИ СВОЕЙ СЕМЬЕ

Включите в список раздел сбережений и инвестиций. Сколько вы платите себе каждый месяц? Многие люди вырабатывают привычку сберегать и инвестировать, следуя этому совету: всегда платите сначала себе или своей семье. Многие считают, что проще всего заплатить сначала себе, если позволить своему банку автоматически перечислять деньги с зарплаты на свой сберегательный или инвестиционный счет.

С точки зрения налогообложения будет лучше, если вы будете участником пенсионного плана, спонсируемого работодателем, такого как 401(k), 403(b), или 457(b).

Эти планы, как правило, не только автоматически пополняются из вашей зарплаты, но еще и уменьшают налоги, которые вы платите. Кроме того, во многих планах часть вашего вклада перечисляется работодателем.

Когда ваш работодатель делает это, он предлагает вам «бесплатные деньги».

Каждый раз, когда вы делаете автоматические вычеты из зарплаты или банковского счета, вы увеличиваете шансы быть в состоянии придерживаться вашего плана и реализовать свои цели.

НАЙДИТЕ ДЕНЬГИ ДЛЯ СБЕРЕЖЕНИЙ ИЛИ ИНВЕСТИЦИЙ

Если вы тратите все свои доходы, и у вас никогда не было денег, чтобы сберегать или инвестировать, значит, вам нужно искать способы сократить ваши расходы. Если вы посмотрите, куда вы тратите свои деньги, то будете удивлены, как маленькие повседневные расходы, без которых вы можете обойтись, накапливаются в течение года.

ЗНАЙТЕ ВАШИ ДОХОДЫ И ВАШИ ЗАТРАТЫ

Ежемесячный доход: ________________

Ежемесячные расходы:

  • Сбережения: ________________
  • Инвестиции: ________________
  • Оплата жилья: ________________
  • Аренда или ипотека: ________________
  • Электричество: ________________
  • Бензин: ________________
  • Телефон: ________________
  • Водоснабжение/канализация: ________________
  • Налог на имущество: ________________
  • Мебель: ________________
  • Питание: ________________
  • Транспорт: ________________
  • Кредиты: ________________
  • Страхование: ________________
  • Образование: ________________
  • Отдых: ________________
  • Уход за детьми: ________________
  • Здравоохранение: ________________
  • Подарки: ________________
  • Прочее: ________________
  • ИТОГО: ________________

Небольшие сбережения складываются в большие деньги

Сколько стоит ваша чашка кофе?

Если вы каждый день покупаете кофе за $1,00 (крайне привлекательная цена для достойной чашки кофе в настоящее время), то это складывается в $365,00 в год.

Если вы сберегли $365,00 только за один год, и положили их на сберегательный счет или инвестировали с доходностью 5% в год, то они вырастут до $465,84 через 5 лет, а через 30 лет – до $1’577,50.

Это – сила «сложного процента». С помощью сложного процента вы зарабатываете проценты на деньги, которые вы сберегаете и на проценты, которые эти деньги зарабатывают. Со временем, даже небольшие сбережения могут стать большими деньгами.

Если вы готовы проанализировать ваши расходы и поискать маленькие способы регулярно экономить, то вы сможете заставить ваш капитал расти. Вы только что сделали это с одной чашкой кофе.

Если маленькая чашка кофе может сделать такую огромную разницу, подумайте о том, какие деньги вы могли бы сделать, если бы решили тратить меньше на другие вещи, сберегая дополнительные доллары.

Если вы совершаете импульсивные покупки, то возьмите за правило всегда выжидать 24 часа перед покупкой чего бы то ни было. Возможно, через день у вас пропадет желание покупать это. И попробуйте освобождать ваши карманы и кошелек от сдачи в конце каждого дня. Вы будете удивлены, насколько быстро будут накапливаться эти монетки!

РАСПЛАТИТЕСЬ ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ИЛИ ДРУГИМ ДОРОГИМ ДОЛГАМ

Если говорить о накоплении, то несколько инвестиционных стратегий погашения долгов работают так же хорошо, или даже с меньшим риском, чем просто погашение всех дорогих долгов, которые у вас могут быть.

У многих людей кошельки полны кредитных карт, многие из которых «опустошены», (что означает, что истрачен их весь кредитный лимит). Кажется, что с помощью кредитных карт просто покупать дорогие вещи, если у вас нет средств в кармане – или в банке. Но кредитные карты – это не бесплатные деньги.

По большинству кредитных карт взимаются высокие процентные ставки – 18% или более, если вы не будете пополнять свой баланс в полном объеме ежемесячно.

Если на вашей кредитной карте есть задолженность, то самое мудрое, что вы можете сделать, это погасить остаток в полном объеме как можно быстрее. Практически никакие инвестиции не дадут вам такую отдачу, чтобы идти в ногу со ставкой 18%.

Вот почему вам лучше устранить все задолженности по кредитным картам, прежде чем инвестировать сбережения.

После того, как вы расплатились по вашим кредитным картам, вы можете выделить в своем бюджете деньги на сбережения и инвестиции. Вот несколько советов, как избежать задолженности по кредитной карте:

Откажитесь от пластиковых карт

Не используйте кредитную карту, если вы не контролируете уровень вашего долга и не уверены, что у вас будут деньги на оплату счета, когда он будет выставлен.

Знайте размер вашей задолженности

Легко забыть, сколько вы сняли с вашей кредитной карты. Каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной картой, записывайте, сколько вы потратили, и выясняйте, как много вы должны будете заплатить в этом месяце.

Если вы не уверены, что сможете произвести оплату в полном объеме, попробуйте разобраться, как много вы сможете платить каждый месяц, и сколько времени это займет, чтобы оплатить остаток в полном объеме.

Расплачивайтесь по картам с самым высоким процентом

Если у вас есть не выплаченная задолженность по нескольким кредитным картам, вам нужно в первую очередь обратить внимание на карты с самым высоким процентом. Каждый месяц оплачивайте по этому долгу столько, сколько можете, до тех пор, пока не обнулите ваш баланс, в то же время платите по минимуму по другим вашим картам.

Этот же совет относится и к любой другой задолженности с высоким процентом (около 8% или выше), которые не предлагают налоговых преимуществ, как, к примеру, ипотека.

Теперь, когда вы расплатились по кредитным картам и начали откладывать деньги для сбережений и инвестиций, какие у вас есть варианты?

Далее: Заставьте деньги расти

Источник: https://assetallocation.ru/saving_and_investing-1/

8 способов сделать личные сбережения | Умные инвестиции

Какие способы сбережения денежных средств вы знаете. Введениев инвестирование. Сбережения и инвестиции

Вопрос наличия сбережений никогда не стоит так остро, как во время кризиса. И вспоминают об этом, как правило, когда уже бывает поздно. Исследования показали — статистика по сбережениям плачевна.

Всего 27% населения России имеют личные сбережения, 12% сообщили о том, что «заначка» уже успела кончиться, остальные удивились пустым карманам.

Ужасающие данные! Особенно на фоне того, что в еще в 2013 году какими-то накоплениями владели около 72% опрошенных. Как сформировать личные сбережения?

Активность в накоплении население проявляет через год после кризисных событий (статистику можно посмотреть на сайте Федеральной Службы государственной статистики).

Такому развитию событий способствует и тот факт, что финансовая грамотность населения России очень низкая.

Большинство людей не знаю слов «инвестиции», «накопления», «диверсификация вложений», «инвестиционные инструменты» и прочие финансовые термины и понятия. Это хорошо видно, если сравнить структуры накоплений американца и россиянина.

Держать личные сбережения в рублях осмеливаются далеко не все: инфляция и скачки цен на нефть вкупе с наколенной геополитической обстановкой привели к массовому ухудшению благосостояния, а затем и к недоверию по отношению к рублю. Процент населения, предпочитающих накопления в рублях постоянно падает.

Все больше и больше отдается предпочтение доллару, евро и другим валютам.\r\
В такой нелегкой ситуации желание сделать накопление только укрепляется. Но как и во что!? В данной статье мы постараемся помочь читателю, приведя варианты сохранения и приумножения капитала, со всеми их плюсами и минусами.

\r

Мы предлагаем восемь основных вариантов, как формировать личные сбережения:

  • Банковский вклад
  • Инвестиции (акции)
  • Инвестиции (облигации)
  • Паи инвестиционных фондов
  • Перевод денег в иностранную валюту
  • Вклад в драгоценные металлы
  • Покупка недвижимости
  • Вклад в собственный бизнес

Прежде чем рассмотреть варианты формирования финансовой подушки стоит заметить, что самыми популярными методами сохранения капитала являются покупка недвижимости, простое накопительство и банковские вклады. Так, опрос ВЦИОМ 2015—го года показал, что 33% респондентов откладывают или планируют откладывать на покупку недвижимости; 1/5 опрошенных делают личные сбережения на непредвиденные обстоятельства; притом в собственное дело инвестируют средства всего 2%, так же как и в ценные бумаги.\r

Банковский вклад.

Чаще всего при словах «сбережения» люди тут же представляют светлые банковские офисы с приветливыми сотрудниками: по исследовательским данным Банка России, 2015—ый год увеличил гражданский объем депозитов в банках двадцать пять и две десятых процента до 23,2 триллиона рублей; чтобы было с чем сравнить, в 2014 году объем показал рост на девять и четыре десятых процента, а в 2013 году, до кризиса – на 19 процентов.

Плюсы: простота оформления; большой выбор программ; относительно высокий уровень безопасности вклада — зачастую до определенной суммы деньги страхуются государством; снять деньги просто так не получится, что является гарантом их сохранения от желаний потратить; небольшая прибыль.

Минусы: вся прибыль будет съедаться инфляцией, поэтому увеличить сбережения с помощью этого не удастся — разве только сохранить деньги; если вам удастся найти банк со ставкой выше рефинансирования, то придется дополнительно платить налог с получаемых процентов за конкретный тип банковского вклада; в случае, если деньги понадобились раньше оговоренных сроков снятия, то вы потеряете практически всю прибыль в виде процентов.

Экспертный анализ «РИА » показал, что гос. банки в 2015 году пользуются самым большим доверием среди населения — объем привлеченных гражданских средств увеличился на 30,6; частные банки — 26,2%.; иностранные банки – 21,2%.

Эти данные ясно показывают тенденции современной России: люди вкладывают свои средства в государственные банки, причем активно. Однако проанализировав все плюсы и минусы, легко можно прийти к заключению, что это далеко не самый лучший вариант формировать личные сбережения.

Хотя если вы гонитесь именно за сохранением средств, то банковский вклад вовсе не так плох.

Инвестиции в акции.

Я думаю, ни для кого не секрет, что это один из самых нелегких вариантов инвестировать средства. Однако для тех, кто готов рисковать, готов постоянно обучаться мастерству инвестирования в акции, то этот вариант однозначно подойдет. Акции в нашем списке занимают одно из самых высоких мест по потенциальной прибыли.

Плюсы: при грамотном инвестировании прибыль может быть гораздо выше ставки в банке — от 25% до 100% годовых (подчеркиваю: при грамотном инвестировании) и сбережения будут расти хорошо! Хотя даже при посредственных навыках 10—15% роста капитала в год получить более чем реально.

Порог входа не сильно высок, поначалу хватает даже 50 тысяч рублей. Высокая ликвидность акций не допустит ситуации, когда вы хотите что—то продать, а покупателей просто нет. Многие компании также распределяют часть прибыли по акционерам в виде дивидендов, а это дополнительная прибыль.

И как бонус — участие в управлении компанией, если Вы купите действительно много акций, очень много ))).

Минусы: в первую очередь это рискованность — никто и ничто не защищает ваш вклад, т. е. в иных случаях вы можете своими собственными глазами наблюдать, как инвестированные вами деньги тают вместе с самой компанией.

Готовьтесь к тому, что акции могут терять стоимость в течение четырех месяцев, а затем в следующие четыре будут догонять рынок. Бывает, что можно потерять все личные сбережения, если Вы только в акции вкладывать. Другими словами, прибыль может прийти к Вам далеко не сразу.

Вы можете заработать за год 40% прибыли на капитал, а можете 5% и меньше.

Инвестиции в облигации.

Облигации так же популярны среди населения в развитых странах, как и акции. Но среди россиян очень мало кто этим пользуется, хотя это очень удобный финансовый инструмент.

На текущий момент личные сбережения в облигациях более выгодны, чем старинный способ использования банковских депозитов. А при некотором управлении портфелем облигаций можно существенно улучшить доходность сбережений по сравнению с вкладом.

Особенно, если использовать Индивидуальный Инвестиционный Счет.

Плюсы облигаций: огромный выбор эмитентов и сроков погашения, что делает инвестора в этом секторе очень гибким. Цены на облигации растут при уменьшении процентных ставок, что только повышает прибыль.

Недавние послабления в виде налогового вычета, которые стали действовать в 2015 году для индивидуальных инвестиционных счетов, станут еще одной причиной увеличения дохода.

Облигации сами по себе обладают лучшей доходностью, чем, например, банковские вклады.

Минусы: облигации ничем не страхуются и при выборе эмитента необходимы знания. Всегда существует риск уменьшения стоимости облигаций из—за повышения процентной ставки. Требуются усилия по открытию брокерского счета. Необходимо уделять внимание изучению происходящего на финансовом рынке.

Паи в инвестиционном фонде.

К ПИФам в России отношение неоднозначное. Большинство им не доверяют, еще больше человек их вовсе не знают. Паевые инвестиционные фонды между тем могут быть достойными конкурентами акциям и недвижимости. Читаем плюсы и минусы.

Плюсы: очень низкий порог входа, порой от тысячи рублей. Как и в случае с акциями, высокая ликвидность. Постоянный контроль за деятельностью ПИФа со стороны государства.

Все время, что деньги в фонде, вы не платите налог с прибыли. Большой выбор ПИФов — это могут быть фонды по акциям, по облигациям, по денежному рынку, недвижимости и т. д.

Средний по фондам рост капитала — 14% годовых.

Минусы: придется очень сильно постараться попасть на нужный ПИФ, т. к. на рынке инвестиционных фондов сейчас много предложений и будет легко попасть на недостаточно опытного или недобросовестного управляющего.

Имеются риски потерять часть инвестированных денег из—за обвалов на рынках или из—за неправильных действий самого управляющего.

Жесткий контроль государства также и минус, ведь управляющий не может из—за законов избавиться от падающих в цене ценных бумаг, и на него накладываются ограничения в формировании портфеля. Прибыль недостаточно высока, зачастую она едва (на 3—4%) перекрывает инфляцию.\r

Перевод денег в иностранную валюту.

Под этим пунктом имеются ввиду две ситуации: простой перевод имеющихся денег в другую валюту и банковский вклад в другой валюте. Первая подходит тем, кто по той или иной причине не может этого сделать в банке, а вторая, соответственно, всем остальным.

Плюсы: если валюта вырастет в цене по отношению к рублю, вы дополнительно заработаете.

Если валюта, в которую вы перевели, испытывает дефляцию, то вы не только спасете средства от инфляции своей валюты, но еще и увеличите капитал.

Переводя в валюту с низкой инфляцией, вы получаете разницу процентов, которая иногда может составлять десять и больше процентов (13% инфляция российского рубля — 1% инфляция американского доллара = около 12% экономии).

Минусы: валюта может наоборот упасть по отношению к рублю. Могут быть проблемы с конвертацией этой валюты в российский рубль. Большие потери при конвертации валюты (банки тоже хотя заработать на популярном способе сбережений). Заработать вам может не удаться, максимум получится сохранить средства.

Вклад в драгоценные металлы.

Таково отношение к драгоценным металлам российского гражданина, который в моменты наступления кризиса отдает предпочтение чему—то реальному, всегда ценному. Практически всегда из драгоценных металлов выбирается золото. Хотя мы бы рекомендовали внимательно отнестись к серебру.

Плюсы: как только происходит что—то тревожное в мировой экономике, золото подскакивает в цене. Оно постоянно дорожает — с 2001 года по настоящее время. Золото — самый безопасный способ сохранить сбережения. Особенно, если Вы предпочитаете покупать «физическое» золото, в слитках. Золото и серебро можно хранить даже закопанными в землю.

Минусы: при покупке и выносе слитка из банка вы платите НДС в размере 18%, что сильно отбивает охоту у населения покупать слитки.

Даже если вы захотите оставить золото в самом банке, вам придется платить за его сохранность и хранение.

Чтобы заработать на этом, вам либо придется покупать их в момент сильного падения цены, либо ждать продолжительный период времени, около десяти лет.\r

Покупка собственной недвижимости.

Как вы уже читали выше, этот способ сохранить и приумножить средства является самым популярным среди россиян. При достаточно высокой безопасности, которую к настоящему времени смогло обеспечить государство, вы получаете хороший потенциал прибыли — что может быть выгоднее? Давайте разберемся.

Плюсы: жилье практически всегда дорожает со временем, что гарантирует вам прибыль. В любом случае, вы приобретаете площадь, она никуда не денется. Недвижимость можно сдавать в аренду, это позволяет получать дополнительную прибыль.

Минусы: очень высокий порог входа. Если сдавать в аренду краткосрочно, то это значительно усложняет процесс извлечения прибыли. Государство через постоянное повышение налогов на недвижимость стремится максимально вывести рынок аренды жилья из серой зоны.

Существуют разные варианты вложения в недвижимость: покупка земельного участка, покупка коттеджа, приобретение квартиры, на свои или на заемные деньги, перепродажа или долгосрочная/краткосрочная аренда и так далее. Тем не менее, при любом из этих вариантов минусов меньше, чем плюсов, и именно это стало основной причиной популярности недвижимости среди российских граждан.

Вклад в собственное дело.

Самый неоднозначный пункт в нашем списке. Во—первых, конечно, далеко не все имеют предпринимательские черты, нужный характер — многим это просто не интересно.

Во—вторых, это уже даже не вклад, а скорее дело жизни или нечто, что захватывает с головой хотя бы на пару ближайших лет.

При этом, есть шансы полностью потратить все личные сбережения! Тем не менее, мы решили включить собственное дело в список, потому как это эффективный способ сохранить и приумножить вложенные деньги.

Плюсы: потенциал дохода совершенно неограничен, он может исчисляться в семизначных долларовых суммах.

Вкладывая собственные деньги в дело, успешность предприятия полностью или почти полностью зависит от вас, т. е. ситуация контролируется вами и вы больше мотивированы в успехе.

Государство идет на встречу предпринимателям: так, например, вы вполне можете получить государственный грант на открытие или развитие предприятия.

Минусы: необходимо «мышление предпринимателя»: готовность преодолевать раз за разом препятствия, желание постоянно обучаться, наличие позитивного мышления. Вложенные средства могут и не окупиться, могут вовсе пропасть вслед за банкротством.

Бизнес поглощает много времени, и к этому нужно быть готовым. Если вы в том числе берете деньги государства, инвестора, венчурного фонда или бизнес—ангела, то вам придется сильно постараться, чтобы их ожидания оправдались.

А можно и отдать все свои сбережения в счет погашения долгов.

Итак,

Мы разобрали все восемь основных пунктов, как формироваться личные сбережения. Что же из него видно?

Во—первых, возможностей сохранить, но не приумножить капитал, существенно больше: банковский вклад, перевод в иностранную валюту и вложение в драг. металлы, ПИФы и инвестиции в облигации.

Во—вторых, способы и сохранить, и приумножить требуют постоянного самосовершенствования: инвестиции в акции и в собственное дело.

Между тем покупка недвижимости не попадает ни в первую, ни во вторую категорию, что и делает ее такой популярной. Хотя, если на недвижимость посмотреть с необычной позиции, то это вполне может быть собственное дело (об этом мы поговорим в следующих статьях).

Конечно, выбор способа сохранения капитала полностью за вами, однако не забывайте о всех плюсах и минусах перечисленных нами вариантов, и тогда вы сможете принять верное решение.

Источник: http://smart-investor.ru/intestment/finexpert/sberezheniya-varianty-formirovaniya-nakoplenij.html

Четыре самых распространенных варианта инвестирования сбережений

Какие способы сбережения денежных средств вы знаете. Введениев инвестирование. Сбережения и инвестиции

В представленной статье, рассмотрим четыре самых выгодных и распространенных вида инвестирования в нашей стране.

Речь идёт о собственных накоплениях, как понимаете, суммы в пределах одного миллиона рублей и основная деятельность человека с данным капиталом, это конечно не бизнес, не игра на биржах, а обычная работа — учителя, служащие, военные, пенсионеры и другие рядовые граждане.

Разновидности инвестирования

Данному «слою» общества наиболее доступны следующие виды инвестирования: паевые инвестиционные фонды, банковские вклады, недвижимость, ценные бумаги. Остановимся на каждом подробнее, определим основные плюсы и минусы.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды или так называемые ПИФы, это когда вы доверяете свои сбережения управляющей компании, которая вкладывает ваши средства в ценные бумаги: акции, облигации. Вам выдаётся свидетельство, что вы являетесь пайщиком, и по истечении отчётного периода, вы в праве получить так называемы доход — пай.

ПИФы получили своё распространение сравнительно недавно, примерно 2006-2007 год. И в первое время на волне экономического подъёма, когда в Российскую экономику бурной рекой потекли нефтедоллары и иностранные инвесторы начали немного доверять нашим рынкам, доходность ПИФов достигала 50%, а некоторых и до 100%.

Но в современных реалиях экономического кризиса их доходность резко сократилась до 10-20%, а некоторые игроки и вовсе ушли с финансового рынка.

На мой взгляд, инвестиционные фонды в условиях кризиса один из самых раскованных способов вложения инвестиций, но в то же время в случае везения может принести наиболее больший доход, согласитесь даже 30% в год, довольно не плохая прибыль.

Вклады

Банковские вклады — самый простой и востребованный у нашего населения способ приумножения своих накоплений.

Здесь, следует учесть ряд простых правил:

  • Не делайте в один банк вклад в сумме более 700000 рублей, так как государство страхует и гарантирует выплату вкладов до 700 тысяч рублей с учётом процентов.
  • В крупных банковских сетях процент обычно не превышает 12% годовых, если хотите доходность до 18% то придётся рисковать, большие процентные ставки предлагают малоизвестные, развивающиеся банки.
  • Обязательно поинтересуйтесь, является ли выбранный вами банк участником программы страхования вкладов.
Прослеживается такое правило, чем крупнее процент, тем больше срок вклада, в таком случае внимательно читайте договор, а именно возможно ли раньше запланированного срока забрать свой вклад и сколько процентов вы потеряете, если вообще приобретёте.

Многих мучает вопрос: «в какой валюте хранить сбережения?» я считаю, что в наших реалиях, с нашей сырьевой экономикой не стоит доверять родному рублю, в 1998 году тоже ни кто не говорил, что будет дефолт, девальвация.

Тем более реальная инфляция как вы понимаете далеко не 7-8%, и процентные ставки банков ели-ели покрывают удешевления нашей валюты, лучше хранить свои сбережения, на данный момент, в долларах США — самая стабильная и защищенная денежная единица, и не страшен вам дефолт, но не в коем случае не связывайтесь с евро, Евросоюз и его волюта постепенно уходят в прошлое.

Недвижимость

Недвижимость, ещё один способ инвестирования, по данным опроса статистических агентств большинство наших соотечественников вложило бы свободные средства в недвижимость. Это самый рискованный вид инвестиций, он зависит от множества рыночных факторов:

  • совокупность спроса и предложения,
  • стоимости строительных материалов,
  • количества строящегося жилья.

В целом, прибыль от недвижимости получает застройщик, а владелец платя налоги, делая ремонт, в большинстве случаев несёт убытки. Поэтому, сдача в аренду, перепродажа жилья купленного на уровне котлована (вот они самые доходные статьи в недвижимости), в некрупном провинциальном городе, населением менее 100 тысяч человек, практически не приносит доходов.

Ценные бумаги

Ещё одна статья получения доходов от инвестирования — ценные бумаги и соответственно как приложение игра на фондовых рынках. Многие виды ценных бумаг нами были косвенно рассмотрены выше (сберегательный сертификат, сберегательная книжка, инвестиционный пай). Российское законодательство признаёт следующие виды (разберём самые интересные): акция, облигация.

  • Акционирование как и все виды инвестиций довольно рискованное мероприятие, вы покупаете акции и получаете с них дивиденды. Сумма дивидендов, выплачивающаяся вам, зависит от доходности предприятия, в которое вы вложились. Также с акциями можно играть на фондовых рынках не выходя из дома через интернет. Для этого вам надо будет открыть лицевой счёт, зарегистрироваться на одном из сайтов предоставляющим такой вид работы, например: www.bcs.ru.Суть игры заключается в купле продажи акций, то есть от вас требуется купить акции по меньшей цене, а что бы получить прибыль, в подходящий момент, когда они достигнут максимума своей цены, продать. От вас потребуется финансового предвидения, аналитического финансового мышления, познания в такой науке как экономика. Да, данный вид инвестирования самый рискованный, но и самый доходный в случае везения, ведь прибыль здесь может превысить 100%.
  • Облигация — ценная бумага, на российском рынке финансов выпускаются номиналом от тысячи рублей. Приобрести облигацию можно на фондовом рынке ММВБ, через брокера имеющего доступ к нему. То есть вы регистрируетесь на www.bcs.ru и покупаете облигации.Вот пример:покупаем облигацию ЛЕН ОБЛ ГАЗ — ФИНАНС — 03Цена = 850 руб. (85% номинала) + НКД 40 руб. (удостоверяется, обычно в абсолютной размере) = 890 рублей. Это — сумма, в которую обойдётся облигация.Дата погашения (19.11.2012), заплатят на каждую облигацию 1000 рублей + купонный доход, который к тому времени вырастет. Все эти величины вы увидите в таблицах на бирже, в которой вы зарегистрируетесь и установите программное обеспечение.

И так, мы рассмотрели самые доступные способы получить доход со сбережений. Заниматься инвестированием, или не заниматься решать вам, но при правильном подходе можно в реальной жизни реализовать поговорку: «Деньги липнут к деньгам».

18 июля 2013 года

Источник: https://damoney.ru/invest/4-sposoba.php

Сбережения и инвестиции. Пособие по вложениям

Какие способы сбережения денежных средств вы знаете. Введениев инвестирование. Сбережения и инвестиции

1. Создание финансового плана

2. Погашение всех задолженностей

3. Сбережение и инвестирование средств после избавления от всех долгов

Создание финансового плана

Прежде всего, вам необходимо составить список из наиболее важных для вас целей. Например: приобретение собственного жилья, автомобиля, получение образования, высокая пенсия, помощь родным и др. При этом для каждой цели следует рассчитать соответствующие сроки ее достижения. Исходя из этого следует выбирать те инструменты инвестирования, которые больше всего соответствуют вашим целям.

Очень важно четко разобраться с вашими финансовыми целями, поставить сроки и подобрать подходящие способы приумножения финансов, ведь если вы точно не знаете, куда следует идти, то в итоге рискуете оказаться где-то вовсе не там, где вы этого желали.

Анализ текущего финансового положения

Вам необходимо спокойно сесть и трезво оценить свое текущее финансовое положение. Зафиксируйте на листе бумаги то, чем вы на данный момент обладаете, и то, какого рода долги вам необходимо выплачивать. Создайте таким образом нечто наподобие отчета о собственном капитале.

Так, на одной стороне этого листа опишите все то, чем вы сейчас владеете – это ваша колонка активов, а на другой стороне все то, что вы должны выплачивать – это ваши обязательства.

Пример:

Активы:

• Финансовые средства: __________

• Чековые счета: __________

• Накопления: __________

• Страхование: __________

• Пенсионные счета: __________

• Недвижимое имущество: __________

• Жилье: __________

• Различные инвестиции: __________

• Ваша собственность: __________

В итоге: __________

Обязательства:

• Долги по ипотеке: __________

• Кредитные карты: __________

• Потребительские кредиты: __________

• Автокредит: __________

• Долги за образование: __________

• Прочие: ___________

В итоге: __________

После составления такого отчета отнимите от общей стоимости активов итоговую суму ваших обязательств. Если активы оказались больше, то у вас хороший «положительный» собственный капитал, если же нет, то «отрицательный». Вам следует регулярно обновлять этот отчет и стараться все более увеличивать общую стоимость активов, уменьшая обязательства.

Обращение с деньгами

Вам обязательно нужно постоянно вести полный учет всех расходов и доходов всех членов вашего семейства.

При этом включите в ваш список расходов раздел «Накопления и инвестиции». Скажите честно, сколько вы платите себе ежемесячно? Заведите себе привычку постоянно откладывать хотя бы 2–3% от вашего дохода (с последующим увеличением), а уже затем тратьте деньги на все остальное.

Если вы постоянно тратите все заработанные деньги, то вам просто неоткуда будет взять средства для инвестирования. Пересмотрите статьи ваших расходов, начните экономить и избавляться от лишних трат.

Мощь сложного процента

Так, если вы приобретаете по одной чашке кофе стоимостью в 1$ каждый день, то за год получится сумма в 365$.

Если же вместо покупки этого бодрящего напитка вы сохраните эти деньги и вложите их на сберегательный счет, приносящий 5% годовых, то через пять лет получите 465$, а через 30 лет – 1579$.

Это и есть мощь сложного процента. Помните о ней и старайтесь избегать импульсивных покупок, чтобы не допускать лишних трат.

Погашение задолженностей

Прежде всего, важно постараться отказаться от пользования кредитными картами. Если же сейчас это невозможно, то всегда четко фиксируйте размер вашего долга, чтобы вовремя совершать все необходимые выплаты в полном объеме. Причем долги следует начать устранять с тех, которые обладают наиболее высокой процентной ставкой, а уже потом переходить к менее затратным задолженностям.

Затем, когда вы разберетесь с долгами и начнете откладывать деньги, вам необходимо разобраться в том, как приумножаются финансы.

Существует два главных способа получать деньги:

  1. Вы работаете за вознаграждение (активный доход).
  2. Ваши финансы работают на вас (пассивный доход).

Что касается пассивного дохода, то здесь важно различать между собой инвестиции и накопления.

Накопления:

  •  Накопительные счета.
  • Депозиты в банке.
  • Текущие счета.

Инвестирование:

  •  Облигации.
  • Акции предприятий.
  • Взаимные фонды.
  • Недвижимое имущество.
  • Товары (это золото, платина, серебро и др.).

При этом важно понять, что любые виды вложений всегда связаны с определенным риском потери ваши вложений. Также часто говорят, что чем выше эти риски, тем больше и потенциальная доходность, и наоборот.

Благо, существует такой прием, как диверсификация, который весьма помогает в снижении инвестиционных рисков. Принцип этой стратегии можно выразить следующей фразой – «не храните все яйца в одной корзине».

Какими бывают инвестиции?

  • Акции. Допустим, существует современная автомобильная компания, продукция которой пользуется большой популярностью. Эта компания может выпускать акции. В данном случае вы возлагаете на себя риски полной или же частичной утраты вложений, если дела предприятия пойдут плохо.

    Но стоимость акций может повыситься намного больше, чем вы могли бы получить на одних лишь облигациях.

  • Облигации. Что касается облигаций, то по ним та же автокомпания обязуется выплачивать вам обратно ваши вложения в течение 10 лет с выплатой процентов доходности 2 раза в год – около 8% годовых.

    В случае банкротства компании ваши инвестиции будут потеряны, но если какие-либо средства останутся, то вам заплатят прежде, чем всем акционерам.

  •  Взаимные фонды. Под этим понятием подразумевается собрание денежных средств под управлением 1 профессионала или же целой группы специалистов.

    Инвесторы могут приобретать паи такого фонда. Причем паи могут как расти, так и падать в стоимости в зависимости от того, как растут или падают акции и облигации, входящие в пул компании. Сами организаторы взаимных фондов зарабатывают за счет различных комиссий, взимаемых за продажу и же покупку паев.

  • Взаимные фонды без какого-либо активного управления. Такой индексный фонд старается равняться на прибыль известных фондовых индексов, таких как Standart&Por’s 500, Willshire 5000 или же Russel 3000.

    При помощи своего компьютера, автоматизированного на приобретение и продажу, индексный фонд наблюдает за структурой избранного индекса, и демонстрирует ту же самую прибыль, что и сам индекс лишь за вычетом ежегодных комиссий по управление данным фондом.

Инвестиционные профессионалы и брокеры

Также вы можете обратиться за помощью к инвестиционному профессионалу, но к его выбору стоит отнестись с особым вниманием, так как услуги таких специалистов стоят недешево, а даром они не работают. Обычно такие специалисты предлагают полный список всех необходимых вам услуг.

В отличие от данных инвестиционных экспертов, брокеры дают свои рекомендации лишь по поводу конкретных инвестиций (это акции, облигации и взаимные фонды), но в это же время они не составят вам финансовый план с учетом всех ваших целей. Обычно у брокеров качество обслуживания выше.

Они бывают двух типов: дисконтный брокер (discont brockerage) – меньше комиссии, но инвестиции вы выбираете сами, и с услугами полного сервиса (full-serviece brockerage) – стоит больше, но вам практически ничего дополнительно делать не нужно, просто следуйте рекомендациям.

Чтобы защитить себя от возможных неприятностей, вам обязательно следует внимательно изучать все договора, которые вы будете подписывать, и проверять то, являются ли компании официально зарегистрированными, чтобы избежать мошенников.

Подписывайтесь на новости блога. Всем профита!

Источник: https://visinvest.net/sberezheniya-i-investicii-posobie-po-vlozheniyam.html

Законный совет
Добавить комментарий