Кредит с плохой кредитной историей 500000 рублей. Плюсы и минусы. Рассмотрим основные этапы оформления ссуды

6 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей 500000 рублей. Плюсы и минусы. Рассмотрим основные этапы оформления ссуды

Нужен кредит при подпорченных отношениях с финорганизациями? Да, оформление кредита с плохой кредитной историей – дело не самое простое. Кредиты при плохой кредитной истории (и просрочках) можно получить только при определенных условиях. Количество банков, согласных на рисковые отношения, ограничено. Но таковые есть. Есть и иные варианты.

С плохой кредитной историей и просрочками нелогично рассчитывать на совсем уж привлекательные кредитные параметры. Чем больше риск кредитора, тем больше компенсаторов. В роли последних могут быть повышенные ставки, сниженные сроки, необходимость в залоге, обилие документов, ограниченные возрастные рамки.

Как правило, организации, дающие кредит с плохой кредитной историей, подстраховываются сразу по нескольким направлениям. Вот список актуальных на 2018 год организаций — 7 банков и 4 МФО — дающих самые доступные кредиты.

УчреждениеУсловияХочу!
Ренессанс Кредит лучший кредитот 9,9%до 700 т.р.Оформить
Восточный большая суммаот 9,9%до 3 млн.р.Оформить
СовКомБанкот 8,9%до 400 т.р.Оформить
Кредитный Доктор дают всем!от 20,9%до 300 т.р.Оформить
СКБ-Банкбез справокот 9,9%до 1,3 млн.р.Оформить
ПочтаБанк за 1 минутуот 9,9%до 1,5 млн.р.Оформить
МФО
Займер лучший займот 0,76 % в деньдо 30 т.р.Оформить
OneClickMoney за 4 минутыот 0,76 % в деньдо 30 т.р.Оформить
ТурбоЗайм на длит. срок1 % в деньдо 50 т.р.Оформить
Другие варианты
Кредитная картаот 24,9%до 1 млн. ₽Оформить

Есть, как минимум, 6 способов получения кредита с плохой кредитной историей. Благодаря им возможно оформление ссуды даже матерыми должниками. Мы привели их в таблице перед этим абзацем, а теперь давайте пройдемся по каждому из них детально и по порядку.

Хотите взять кредит, но боитесь отказа? Мы вам подскажем, где можно взять кредит без отказа.

Кредит без отказа с плохой кредитной историей – явление из области фантастики. Но только, если говорить о гарантированной выдаче. Едва речь заходит о высокой вероятности – не стопроцентной, сразу появляется возможность упомянуть несколько банков, выдающих займы с неважной историей и открытыми просрочками.

Нет смысла подробно повторяться – эти банковские программы описаны в статье о «безотказном» кредитовании. В рамках этого обзора по программам пройдемся очень кратко.

«Восточный»

Согласно программе «Сезонный», недисциплинированные потребители могут получить (с максимальной вероятностью) до 50 т.р. Предельная программная сумма вдесятеро больше, но на потолок лучше не замахиваться, поскольку резко появляются «уважительные причины» отказать.

Онлайн заявка в банк Восточный →

«Ренессанс Кредит»

Требования небольшие, и официально программа рассчитана на большинство потребителей. Но заемщик, питающий надежду на потребительский кредит, должен понимать, что без справок взять не так и просто – добавьте дополнительные документы, и шансы возрастают.

Подать заявку в Ренессанс →

«Совкомбанк»

У этого банка есть разные программы, позволяющие взять кредит без справок при неважном кредитном рейтинге. О программе, рассчитанной непосредственно на исправление КИ, ниже. Есть и иная возможность – при соответствии минимальным требованиям можно ориентируется на сумму до 300 тыс.руб.

Оформить кредит в СовКомБанке прямо сейчас →

«СКБ-Банк»

В этом банке получают кредиты без справок на потребительские цели с испорченной кредитной историей. Этот потребительский кредит без справок предлагают в паре вариантов – без поручителей и с ними.

Подать заявку в СКБ-Банк →

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Эти банки вам помогут.

«Кредитный доктор» Совкомбанка

Заявка на кредит с плохой кредитной историей в «Кредитном докторе» →

Оптимальное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые организации, но крупная финансовая структура – это другое дело.

Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющую поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, положительные записи в БКИ.

Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлекательных условиях.

В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.

Плохая кредитная история? Возьмите кредит под залог

Оформить кредит под залог недвижимости →

Это стабильный, надежный вариант получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.

Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:

  • нацелен на немалые суммы;
  • планирует получить кредит с плохой историей;
  • имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.

Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.

Чаще всего деньги по кредиту выдают на карту или счет. Но бывает так, что человеку нужны наличные. Узнайте, где можно взять кредит наличными под минимальный процент.

Получение микрокредита в МФО

Где взять кредит с плохой кредитной историей, если нужен кредит немедленно? Верный способ оперативного закрытия финансовых проблем – получить онлайн кредит в микрофинансовой организации. Здесь можно быстро получить деньги даже с очень плохой биографией. Причина кроется не в альтруизме МФО, а в том, что риски компенсируются большими переплатами и относ-но небольшими суммами.

Интересный факт

Первыми деньгами были дары природы – морские раковины или птичьи перья.

Обращение в МФО резонно, когда нет времени бегать по банкам, а фин. помощь необходима сейчас. Далее список МФО, в которых возможен безотказный займ. Конечно, с оговоркой – вас тщательно проверят, и уже убедившись в текущей платежеспособности, вынесут вердикт. Но рекомендованные МФО отличаются процентом одобрений, стремящимся к максимальному.

Займер

Здесь предлагают оформить один из лучших займов. В автоматическом режиме, за несколько минут, с любой кредитной историей.Основные условия:

  • от 0,63% в день;
  • % одобрений — 95;
  • до 30 т.р.

Онлайн-заявка на займ в «Займере» — до 30000 ₽ за 4 минуты →

Лайм займ

Здесь почти беспроблемно дают кредит с плохой кредитной историей (без справок и прочих ненужных заемщику вещей). «Лайм займ» как раз ориентирована на клиентов, нуждающихся в займе и  желающих исправления КИ. Основные условия:

  • 0,55-1,8% (суточных);
  • % одобрений – 95;
  • до 100 т.

Онлайн-заявка в Lime-Zaim.Ru — до 100 000 ₽ через 5 минут →

Езаем

Здесь процент отказов повыше, а суммы пониже, но зато первые займы предоставляются под 0%. Основные условия:

  • 0-2,1%;
  • 2-30 тыс.;
  • % одобрений – 65.

Оформить займ в Езаем →

Нужен кредит под 0%? Существуют МФО, которые первые займы предоставляют бесплатно. Это выгодно, учитывая ставки подобных сервисов. Основные условия:

  • 0-2,15%;
  • 1-30 т.р.;
  • % одобрений – 80.

Приведем еще несколько примеров – МФО, процент отказов которых близок к нулю:

Как взять кредиты, если плохая кредитная история? Поискать подходящую МФО. Хотите микрофинансовой помощи?

Любопытный факт

Наши предки, обмениваясь с восточными торговцами, использовали шкурки куниц. Отсюда и название монеты, бывшей некогда популярной – «куна».

Оформление кредитной карты

Банки часто готовы одарить клиентов денежным «бонусом», если выдача кредита – в формате кредитки. Конечно, лимит относительно невелик. Но это намного выгодней условий МФО. Если есть депозитная карта, банки нередко и сами напрашиваются стать вашими кредиторами.

Какие банки готовы к оформлению кредиток? В этих организациях можно оформить срочно кредиты (с плохой кредитной историей):

Вот еще несколько банков, в которых можно оформить кредитную карту.

  • Ренессанс. Лимит – 200 тыс.рублей, ставка от 11,9%. Имеют место беспроцентные пара месяцев и бонусные программы.
  • Райффайзен. В контексте темы вам подойдут карты «110 дней» и «Наличная карта». Удобно, если быстро нужны деньги наличными или комфортные повседневные покупки.
  • Хоум Кредит. Кредитный лимит — до 300 тыс.руб, ставка от 10,9 %.Оформить кредитку Польза →
  • Первомайский. Первые 55 дн. вы не переплачиваете ничего. Кроме того, если брать кредит онлайн (оформлять кредитку на сайте), ставки на 2% ниже.

Деньги в долг с плохой кредитной историей – легко, если подумать о карте.

Помощь посредника

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все – не то? Идите к кредитному брокеру. Ищите среди тех, у кого много положительных отзывов относительно выданных займов.

Услуги стоят денег (до 20% ), но зато возможен срочный кредит на немалую сумму при непростом кредитном прошлом.

Плюс в том, что доступная сумма может значительно превысить ту, на которую вы сможете рассчитывать при обращении в МФО или оформлении кредитки.

Я бы хотел (хотела) быстро получить деньги одним из описанных способов. А вы?

Источник: https://odobrenkredit.ru/plohayakreditnayaistoriya/

Нюансы займа в 500000 рублей с любой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей 500000 рублей. Плюсы и минусы. Рассмотрим основные этапы оформления ссуды

Займы выдают банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы. Трудности в их получении возникают у граждан, имеющих в прошлом просроченные платежи или непогашенные долги.

На финансовом рынке работают МФО, готовые выдать деньги лицам с отрицательной кредитной историей (КИ). Они выдают небольшие суммы на короткие сроки.

Для получения крупной суммы в долг необходимо иметь идеальную КИ, либо предоставить кредитной компании другие гарантии возврата средств в виде подтверждения хорошей платежеспособности, залога или поручителей.

Общие оговорки

Займ в 500 тыс. рублей является серьезным запросом. Перед его выдачей кредитные организации внимательно изучат характеристики потенциального заемщика.

Как происходит процесс

Для получения полмиллиона без справки 2-НДФЛ клиент должен предоставить кредитору дополнительные гарантии возврата суммы в виде поручителей или залога.

При наличии у заемщика помощников с хорошей платежеспособностью, подтвержденной документально, банк оформит нужную сумму в долг.

Недвижимость или автомобиль полноценно обеспечивает возврат полученной ссуды. Банк выдаст любую сумму в границах стоимости залогового имущества.

Без подтверждения доходов и поручителей гарантом возврата заемных средств является безупречная кредитная история. Каждый банк вправе посмотреть персональный рейтинг клиента.

В нем отражены сроки, суммы кредитов, просрочки, даты погашения. Он будет высоким, если гражданин всегда исполнял все условия кредитования. В этом случае банк согласится сделать клиенту поблажки относительно обеспечения и перечня бумаг.

Процент по займу зависит от нескольких критериев. При выдаче денег в долг без обеспечения ставки будут высокими.

Например:

ТинькоффПроцент составит от 19,9% в год.
Ренессанс26,6%.
СбербанкСо справкой о доходах — от 17 до 22%.

Требования и документы

Каждая кредитная компания предъявляет определенные требования к заемщикам. С их перечнем можно ознакомиться в офисах организаций или на их официальных сайтах.

Требования некоторых крупных банков указаны в таблице:

БанкВозрастСтажГражданство
Тинькофф18 – 65РФ
ОТП20 – 65От 3 месяцев
Ренессанс21 – 70От полугода
СКБ24 – 65От 3 месяцев
Кредит-Европа20 – 65От 4 месяцев

Для проверки платежеспособности банки требуют от потенциальных заемщиков пакет документов. Клиент вправе предоставить дополнительные бумаги для снижения процента по кредиту и увеличения вероятности его одобрения.

Например, бумаги, подтверждающие наличие имущества в собственности, повышают лимит выплаты и оптимизируют условия возврата средств.

Кредитные учреждения приветствуют наличие у заемщика поручителя.

В банках Почта и Ренессанс для оформления ссуды требуется только паспорт, а в ВТБ, ОТП, Альфа банках необходим дополнительный документ, удостоверяющий личность, им может быть:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • документ о присвоении ИНН;
  • водительские права.

После одобрения заявки кредитор составляет договор, защищающий интересы сторон.

В документе указывает:

  • условия кредитного продукта;
  • реквизиты и персональные данные сторон;
  • методы досудебного разрешения конфликтов;
  • штрафы на неисполнение обязательств;
  • права и обязанности заемщика и кредитора;
  • печать, подписи, дату заключения.

Документ оформляется в офисе кредитора или через интернет. В последнем случае для подписания соглашения нужно ввести в определенное поле код, полученный по смс.

Условия получения

Основными условиями получения займа являются:

  • возраст старше 18 лет;
  • полная дееспособность;
  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе нахождения кредитной компании;
  • трудоустройство.

В отличие от банков, МФО предоставляет средства под высокий процент. Он составляет от 1 до 3% в день. За год переплата в несколько раз превышает сумму основного долга. Так микрокредитные компании страхуют себя от риска невозврата денег.

За высокую ставку клиент быстро получает ссуду. Заявка рассматривается в течение нескольких минут. Данные получателя заносят в программу, которая оценивает их и выдает результат. Процедура проверки платежеспособности потенциального заемщика называется скорингом.

По итогам оценки МФО определяет лимит выдачи и процент за пользование займом. Предельная сумма корректируется в зависимости от потребностей клиента и срока предоставления средств.

После подписания соглашения деньги моментально переводят получателю выбранным им способом:

Впервые обратившемуся в МФО клиенту выдают небольшую сумму, при своевременном погашении ему увеличивают кредитный лимит. Так постепенно можно получить займ в 500000 рублей с любой кредитной историей.

Основные условия получения денег в долг от некоторых банков приведены в таблице:

БанкСтавкаЛимит выдачи, тыс. р.Срок, летОсобенности
Тинькофф15%1 50015Выдача крупных сумм новичкам по паспорту
ОТП15%6005Возврат средств по сниженной стоимости
Ренессанс16%3 0005Оптимальные условия кредитования
СКБ16%1 3005Минимальные сроки выдачи
Кредит-Европа17%6004Максимальные суммы по сниженной ставке

Выдача ссуды не сопровождается дополнительной комиссией. При отсутствии просрочек заемщику нужно выплачивать только основной долг и установленный договором процент.

Официальные правила выдачи займов есть на сайтах кредитных организаций, с ними следует ознакомиться перед оформлением договора.

Основная часть ссуд имеет нецелевой характер. Клиент вправе расходовать средства на свое усмотрение без проверок и отчетов перед кредитором.

Если клиент имеет сомнительную платежеспособность, от него может потребоваться обеспечение займа в виде залога или поручительства.

Банки и большинство МФО допускают досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов.

Оплачивать задолженность можно следующими способами:

  • наличными в офисе кредитора;
  • через онлайн-банки;
  • с электронных кошельков Яндекс, Вебмани, Киви и т. д.;
  • межбанковскими переводами;
  • через терминалы;
  • в магазинах операторов связи;
  • со счета МТС.

При желании погасить весь долг или его часть преждевременно необходимо заранее уведомить об этом кредитора. Обычно сделать это нужно за месяц до предполагаемой операции. Многие МФО взимают комиссию за досрочную выплату долга.

Кредитные организации нередко предлагают клиентам оформить страховку. В случае отказа процент по кредиту будет выше. До подписания договора следует обратить внимание на дополнительные обязательные услуги и комиссии, без которых заявка не одобряется.

Займ от частных лиц в 500000 рублей с любой кредитной историей

Крупную сумму в долг можно получить от частного инвестора. Деньги выдаются моментально без проверки КИ, документов и заявок. Для получения займа клиенту нужно оговорить все условия с кредитором, написать ему расписку и заверить ее нотариально.

В ней указывают следующие сведения:

  • сумма займа;
  • цель расходования денег;
  • срок пользования средствами;
  • гарантии возврата (доход в виде пенсии стабильного заработка и т. д.).

Услуги по предоставлению ссуд от частных лиц есть в интернете. Получение таких займов связано с повышенными рисками и мошенничеством. Обращаться к частникам следует в крайних случаях и внимательно оформлять документы, подтверждающие совершение сделки.

Где ещё можно оформить

В РФ функционирует более двухсот МФО. Их деятельность не лицензируется, но ведется в соответствии с российским законодательством.

В таблице ниже приведены наиболее популярные микрокредитные компании, в которых можно оформить займ:

МФОМаксимальная сумма, тыс. р.Максимальный срок, месяцевСтавка в сутки
MoneyMan603,50,76%
Домашние Деньги40130,34%
Кредит 246060,48%
Деньги взаймы200120,21%
Язайму5012,1%
Миг Кредит99,5110,27 – 1,84%
Lime1005,5До 2,34%
Центр Займа10022%
Кредитный Доктор100120,08 – 0,11%
Центрофинанс5010,7 – 1,5%

В основном МФО выдают займы на срок до года, чем короче период пользования средствами, тем меньше переплата. Для получения денег в долг можно оформить кредитную карту. Лимит и условия ее использования каждый банк устанавливает индивидуально.

Плюсы и минусы

К выбору кредитной программы следует относиться внимательно, анализируя собственные задачи и приоритеты.

Займ в 500000 рублей с любой кредитной историей имеет свои достоинства и недостатки:

ПлюсыК преимуществам его получения относятся:
  • минимальные требования к заемщику;
  • небольшой набор документов;
  • оперативность оформления заявки и получения денег;
  • высокая вероятность положительного решения о выдаче средств;
  • практически всегда отсутствуют дополнительные страховки и комиссии;
  • множество вариантов получения ссуды и способов оплаты задолженности;
  • возможность выбора подходящей кредитной программы через интернет;
  • возможность досрочного погашения займа с пересчетом процентов;
  • пролонгация оплаты при необходимости.
Минусы
  • Основным недостатком получения займа является высокая процентная ставка и короткий срок пользования средствами.
  • При просрочке кредитная компания применяет штрафные санкции. Их суммы очень велики, поэтому при возникновении непредвиденных обстоятельств нужно посетить офис кредитора. По заявлению заемщика организация может пролонгировать срок оплаты долга.
  • Впервые обратившись в микрокредитную организацию сложно сразу оформить значительный займ.

Итак, получить крупный займ реально. Для этого нужно грамотно заполнить заявку, соблюдать все установленные заимодавцем условия, выполнять все отраженные в соглашении обязательства. Лицам с плохой кредитной историей для одобрения заявки на 500 тыс. р. сначала нужно брать небольшие суммы в долг и своевременно оплачивать их.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://buhuchetpro.ru/zajm-v-500000-rublej-s-ljuboj-kreditnoj-istoriej/

Кредит 500000 рублей без справки о доходах – с плохой кредитной историей, Сбербанк, под залог, без первого взноса

Кредит с плохой кредитной историей 500000 рублей. Плюсы и минусы. Рассмотрим основные этапы оформления ссуды

В России ни для кого не секрет, что часто основная часть заработной платы выдается «в серую», а официально указывается только минимальный доход. Это существенно осложняет для клиентов получение кредитов, особенно если речь идет о сумме в 500000 рублей или больше. К счастью, некоторые банки готовы выдавать ссуды без подтверждения дохода.

Условия предоставления

Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях и кому предоставлять кредиты. При этом основные параметры в большинстве кредитных учреждений очень схожи и различаются только в части переплаты за пользование заемными средствами.

Совет. Ознакомьтесь с официальными условиями на сайте банка заранее. Это избавит от недоразумений и досадных ошибок, влекущих за собой дополнительные расходы. Пример такого документа доступен здесь.

Традиционно все потребительские кредиты наличными являются нецелевыми. Это упрощает ситуацию для клиента и банковского учреждения, так как за расходы не надо отчитываться, а соответственно нет нужды в дополнительном контроле заемщика.

Обычно население России предпочитает необеспеченные ссуды, которые выдаются без залогов или поручительство. В некоторых ситуациях, например, при сомнении в платежеспособности клиента банк может обязать его предоставить гарантии.

Сроки кредитования постоянно увеличиваются. Это очень удобно, так как внести небольшую сумму каждый месяц гораздо проще и не создает сильной нагрузки на бюджет клиента. Однако с увеличением периода кредитования растет и итоговая переплата.

Важно знать, что любой кредит в отличие от займа допускается гасить досрочно полностью или частично. При этом банки не устанавливают за это штрафов и не вводят моратории. Но операцию нужно проводить правильно, учитывая правила конкретного финансового учреждения.

Процентные ставки по кредитам назвать низкими в России нельзя. Нестабильная экономика и курс национальной валюты не позволяют банкам предлагать действительно дешевые кредиты. Средняя годовая ставка по ссуде составляет 18-30%.

Часто вместе с кредитом предлагается приобрести пакет дополнительных услуг, без которого ссуду просто не выдадут. Эти расходы надо учитывать при сравнении различных предложений. Не редко встречаются и комиссии за выдачу.

Личное страхование заемщика еще одна статья расходов на обслуживания кредита. В случае непредвиденных обстоятельств эта услуга защитит клиента или его родственников от необходимости платить по кредиту, но стоит она достаточно дорого.

Законом разрешено отказать от страховки, но надо сразу приготовиться к существенному повышению процентной ставки.

Заявка на кредит 500000 без справки о доходах будет рассмотрена банком за 1-5 рабочих дней. В отличие от экспресс-кредитов на маленькие суммы здесь кредитная организация проводит полную проверку потенциального заемщика и оценку рисков.

Таблица. Основные условия кредитования.

Минимальный срок3-6 месяцев
Максимальный срокДо 5-7 лет и более
Средняя ставка18-30% годовых
Дополнительные комиссии и платные услугиЗависят от банка
СтрахованиеПо желанию, но отказ может привести к поднятию ставки
ЦелиЛюбые
ОбеспечениеНе обязательно или по требованию банка

Требования к получателю

Не все заемщики могут рассчитывать на получение кредита в 500000 рублей, тем более без подтверждения дохода и занятости. Банк будет тщательно проверять каждого клиента перед выдачей ссуды.

Законом разрешается получение ссуды только совершеннолетними лицами, при этом банки работают только с гражданами России из-за сложности взыскания долгов с иностранцев при просрочках.

Часто возрастные ограничения более жесткие и молодым заемщикам не доступны программы кредитования, позволяющие одолжить 500000 рублей. Финансовые учреждения предпочитают выдавать подобные кредиты клиентам с 20-23 лет.

Максимальный возраст заемщика также ограничен. Обычно на планируемую дату погашения долга он должен быть не старше 65 лет. Для пенсионеров более старшего возраста действуют отдельные программы.

Постоянный источник дохода – еще одно обязательное условие, без которого получить деньги в долг не получиться. Доступны ссуды работникам по найму, чей стаж на последнем месте превышает 3 месяца и ИП, ведущим деятельность более 1 года.

Если подтвердить доход клиент не может, то банк будет очень внимательно рассматривать его кредитную историю. Если обнаружиться просрочка даже в 30 дней, то вероятность положительного решения резко снизиться.

Таблица. Основные требования к клиентам.

ВозрастМинимум 18 (часто 20-23), максимум 65 лет
ГражданствоРФ
РегистрацияВ соответствии с требованиями конкретного банка
ЗанятостьРабота по найму со стажем от 3 месяцев на последнем месте или ИП, ведущий деятельность более 1 года
Кредитная историяБез длительных просрочек

В каких банках взять кредит 500000 без справки о доходах?

Банков на рынке очень много, подходящий из них выбрать не просто. Естественно, что первым делом большинство обращается в Сбербанк. Но там потребуется подтверждать доход документально всем, кроме зарплатных клиентов.

К счастью на рынке есть более лояльные банки, готовые выдать кредит в 500000 рублей без справки о доходах.

Приведем в следующей таблице с самые интересные предложения.

БанкМаксимальная сумма, рублейСтавка, % годовыхМаксимальный срокОсобенности
Почта Банк1 млн.От 16,9%5 летМогут предложить дополнительные платные услуги
Ситибанк2 млн.От 15%Ограничения по городам проживания клиента
МКБ15 летСпециальная акция для новых заемщиков
Райффайзенбанк1,5 млн.От 17,9%5 лет
ВТБ 243 млн.От 17%Выдача через карту с суточными лимитами на операции снятия, переводов

Без первого взноса

В последнее время начало развиваться целевое кредитование на оплату образования или медицинских услуг. В этом случае от клиента может потребоваться первоначальный взнос, но в большинстве случаев он по-прежнему не нужен.

Таблица. Самые интересные кредиты на 500 тысяч рублей без первоначального взноса и справок.

БанкМаксимальная сумма, рублейСтавка, % годовыхМаксимальный срокОсобенности
Металлинвестбанк1 млн.От 18%5 летДля ИП срок меньше, а ставка выше
Росбанк3 млн.От 13,5%Специальные условия для бюджетников при наличии обеспечения
Хоум Кредит Банк850 тысячОт 19,9%7 летТребуется альтернативное подтверждение дохода
Тинькофф500 тысяч5 летОформление без визита в офис

С плохой кредитной историей

Банки стали очень придирчиво относиться к кредитной истории потенциальных заемщиков. Если человек при обслуживании прошлой ссуды допускал длительные или частые просрочки, то получить новый кредит становиться сложно.

Однако некоторая часть кредитных организаций работает с заемщиками, ранее испортившими собственную КИ. При оформлении кредита в этих банках ставка будет выше, но и процент отказа будет минимальным.

Таблица. Процент одобрения заявок при плохой КИ в популярных банках.

БанкПроцент одобрения
Металлинвестбанк30%
Росбанк45%
Хоум Кредит Банк80%
Тинькофф85-90%
Почта Банк80-85%
Ситибанк70-75%
МКБ60%
Райффайзенбанк55%
ВТБ 2440-45%

Под залог

Оформление кредита с залогом позволяет банку снизить риски. В этом случае кредитная организация лояльней относиться к заемщику и уже не будет придираться к каждой просрочке или непонятным источникам дохода.

Таблица. Самые выгодные предложения кредитов под залог.

БанкМаксимальная сумма, рублейСтавка, % годовыхМаксимальный срокВиды залогов
Восточный Экспресс Банк15 млн.От 16%20 летНедвижимость
Агророс20 млн.От 20%5 летАвтотранспорт или недвижимость
Выборг-Банк2 млн.25,5-26%14-18 месяцевАвтотранспорт, возможно оставление машины на стоянке банка

Как оформить?

Приняв решение о необходимости получения кредита, многие не спешат с оформлениям, опасаясь, что процесс будет происходить долго и с большими сложностями. На самом деле ситуация уже давно значительно изменилась.

Рассмотрим основные этапы оформления ссуды:

  • подача заявки и передача необходимых документов;
  • получение решения из банка;
  • подписание договоров;
  • получение денег.

Предварительно перед посещением офиса можно узнать решение банка, если оформить заявку через его сайт. Делать это необязательно, но рекомендуется для ускорения процедуры оформления.

Если все документы в порядке, то окончательный ответ от банка поступает в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от текущей загрузки и внутренних правил. После его получения, если кредит был одобрен, потребуется еще раз посетить офис, подписать документы и получить деньги.

Пакет документов

Банки достаточно серьезные организации и они всегда трепетно относятся к документам, хотя для получения ссуды часто их требуется немного, если нет необходимости в залоге.

В минимальный пакет документов выходят паспорт и второй документ, например, СНИЛС или ИНН. При возможности можно косвенно подтвердить доход с помощь свидетельства о праве собственности на недвижимость, ПТС или загранпаспорта с отметками о зарубежных поездках.

При залоге автомобиля потребуется передать в банк дополнительно к минимальному пакету документов только оригинал ПТС.

Если обеспечением выступает недвижимость, то сделку надо регистрировать в государственных органах для этого потребуется выписка из государственного реестра, свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи при наличии.

Таблица. Сравнение пакетов документов при оформление кредита с залогом и без.

Без обеспеченияС залогом автомобиляС залогом недвижимости
Паспорт, второй документ и по желанию документы, косвенно подтверждающие доходПаспорт, второй документ, ПТСПаспорт, второй документ, свидетельство о праве собственности, выписка из единого реестра, договор купли-продажи при наличии

Погашение займа

Подписывая кредитный договор, клиент берет на себя обязательства не только погасить долг перед банком, но и выплатить причитающиеся проценты. Оплата обычно происходит один раз в месяц до числа указанного в графике платежей.

Если внести средства позже даже на 1 день, то банк будет применять штрафные санкции, а просрочка автоматически отразиться в кредитной истории.

Осуществить платеж можно одним из следующих способов:

  • наличными в кассах и автоматизированных устройствах;
  • переводом через другой банк или Почту России;
  • у партнером, например, в Евросети или салонах МТС.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей 500000 рублей. Плюсы и минусы. Рассмотрим основные этапы оформления ссуды

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем.

Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит.

Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам.

Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной.

Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кред. доктор и Кред. фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера.

А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге.

Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф.

В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Займ от частного инвестора от 12,5% даже с плохой КИ

  • Сумма: 200 000 — 30 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,5% до 15%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-965-538-22-22
Пишите: rus.investor@bk.ru

Частный инвестор Руслан Занифович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

Почитать подробнее и получить деньги у частного кредитора

Восточный — даже проблемным заемщикам

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно.

Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения и минимум бумажной волокиты.

Почитать подробнее и отправить заявку в Восточный

Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

Почитать подробнее и отправить заявку в Ренессанс Кредит

Хоум Кредит — займ на 200 000 — 300 000 и больше

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

Почитать подробнее и отправить заявку в Хоум Кредит

СКБ-банк — без отказа с плохой кредитной историей

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом.

Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Какие еще банки выдают деньги только по паспорту ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в СКБ-банк

Ситибанк — одобрение даже с просрочками

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ.

Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

Где взять кредит без справок о доходе ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в Ситибанк

Тинькофф банк — безотказный кредит до 1 миллиона

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты.

Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении. Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее. И все это — с совершеннолетия.

Где еще взять займ без отказа ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в Тинькофф банк

ОТП банк — в день обращения без кредитной истории

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение по смс.

Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

Где еще получить кредит за 1 час ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в ОТП банк

Совкомбанк — 100 000 с самым низким процентом

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок.

Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно.

Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Как и где получить льготный кредит пенсионеру ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в Совкомбанк

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1% в сутки. Зато одобряют даже с плохой кредитной историей и просрочками.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Законный совет
Добавить комментарий