В отп банк какая вероятность выдачи кредита. Что делать после получения отказа. Оцениваем вероятность получения кредита

Взять кредит с плохой кредитной историей в ОТП Банке: как поднять рейтинг и получить одобрение

В отп банк какая вероятность выдачи кредита. Что делать после получения отказа. Оцениваем вероятность получения кредита

Положительный кредитный рейтинг – ключевой фактор для одобрения займа в финансовых учреждениях типа Сбербанка и ВТБ.

Однако от просрочек в условиях нынешней экономической нестабильности не застрахован никто, и поэтому возникает вопрос – как быть, если кредитная история подпорчена.

Ответ прост: искать учреждение, лояльное к заёмщикам с сомнительной репутацией. Например, ОТП Банк кредит с плохой кредитной историей всё же выдает, о чем речь пойдет далее.

Значимость кредитной истории

Кредитная история (КИ) – это визитная карточка заёмщика, по которой банк наглядно понимает, чего ожидать от будущего клиента. От кредитного рейтинга во многом зависит, одобрят заявление на получение займа или нет. Причём требования у каждого банка разные, и они не разглашаются во избежание махинаций с КИ.

Проблема заёмщиков с негативной КИ в том, что оценка надежности потенциального клиента проводится в автоматическом режиме специальной программой.

При наличии просрочки по уважительной причине клиент мог бы объяснить это в личной беседе с менеджером, приложив справки, но на практике такой беседы не происходит – программа решает все автоматически.

Однако не все так плохо. Задержка платежа на 5-7 дней, например, считается технической, и в бюро кредитных историй (БКИ), как правило, не прописывается.

Задержка больше недели, но меньше месяца также может не приниматься во внимание (в зависимости от требований банка).

Неуплату взноса в течение 30–90 дней придется объяснять банку, если возможно – с сопроводительными документами, поясняющими причину. А вот задержка 90 дней и более гарантирует отказ в кредите.

Те, чья КИ пребывает не в идеальном состоянии, могут рассчитывать на кредит, однако с некоторыми ограничениями;

  • срок кредита будет меньше, ставка – выше;
  • банк согласится выдать только некрупную сумму;
  • банк предложит не кредит наличными, а кредитную карту.

Последний вариант неплох, если ситуация совсем плачевна – в течение льготного периода, клиент вообще может бесплатно пользоваться деньгами. Однако нужно помнить, что это касается лишь безналичных расчётов, а снятие денег в банкомате неизменно сопровождается комиссией.

Условия получения кредита с плохой КИ

Если вас интересует, дает ли ОТП Банк кредит с плохой кредитной историей, то ответ будет положительным. Данное кредитное учреждение известно лояльным отношением к проблемным заёмщикам, однако у всего есть предел.

И если вы осознаете, насколько неблагонадежно выглядите в глазах банка, повысьте свои шансы на получение кредита:

  1. Привлеките поручителей. Большинство заёмщиков старается этого не делать, а зря. На деле это существенно повышает вероятность одобрения займа.

    Требования довольно стандартны: поручитель должен быть старше 21 года, иметь постоянное место работы и стабильный доход.

    Как правило, поручителем выступают родственники или члены семьи, однако фактическое родство с заёмщиком необязательно.

    Например, лишь в отдельных кредитных продуктах прописано, что поручителями могут быть только родители, дети, братья, сестры и супруги. В остальных случаях это может быть кто угодно, соответствующий требованиям.

  2. Предложите залоговое имущество. Обычно это недвижимость или транспортное средство. Формально есть два варианта – когда имущество остается у заёмщика, и когда оно передается банку на хранение.

    Залог почти всегда остается у заёмщика, но шанс получить кредит резко возрастает. Само собой, залоговое имущество не должно быть уже заложено, плюс желательно застраховать его на случай утраты или повреждения.

  3. Соберите максимальный пакет документов. Речь идет не только о паспорте и справке о доходах. Приложите к заявлению все, что поможет охарактеризовать вас как человека со стабильным финансовым положением:
  • документы о сдаче имущества в аренду;
  • документы, подтверждающие у вас наличие ценных бумаг и других активов, пригодных продаже;
  • справки, свидетельствующие о работе по совместительству;
  • техпаспорт на машину;
  • копии загранпаспорта и виз за последний год;
  • справки из других банков об имеющихся у вас депозитах.

При наличии просроченной задолженности непременно погасите долг перед тем, как обращаться за новым займом. Исключение: если вы обращаетесь в банк за рефинансированием долга.

Улучшение КИ

Если перечисленные выше способы не помогли, поработайте над улучшением кредитной истории. Как ни странно, для этого требуется оформить новые кредиты и долговые обязательства. Есть четыре способа.

  1. Оформите кредитную карту и пользуйтесь ею в льготный период, исправно возвращая занятые средства. Как правило, к держателям кредиток предъявляются менее строгие требования, поэтому даже если банк отказал в кредите наличными, есть смысл попытаться получить его кредитку.
  2. Обратитесь в микрофинансовую организацию. МФО выдают деньги по паспорту (иногда требуется ещё второй документ) и не обращаются в БКИ, и не проверяют рейтинг заёмщика. Однако если клиент возвращает деньги в срок, это положительно отразится на его репутации.
  3. Обратитесь в молодой банк. Гиганты кредитного рынка вроде Сбербанка или ВТБ не разорятся, если откажут даже тысячам заёмщиков с сомнительной репутацией. А вот молодые кредитные учреждения нуждаются в клиентах, поэтому они с большей вероятностью закроют глаза на ваши грешки. К тому же, БКИ – не одно на все банки, таких бюро несколько, и возможно, у конкретного молодого банка не окажется доступа к тому бюро, где хранится информация о ваших просрочках. Таким образом, вы будете выглядеть надежным заёмщиком.
  4. Купите товар в рассрочку. Магазины и торговые центры не проверяют рейтинг покупателей через БКИ. Однако учитывайте, через какой банк (или напрямую) выдается рассрочка. И все же, рассрочка одобряется практически всегда, а уплата без просрочек улучшает кредитную историю.

Напоследок стоит отметить, что не всегда причиной негативной КИ выступает поведение заёмщика. Иногда информация о закрытии кредита просто не передается в БКИ, и поэтому человек числится должником. Если вы точно знаете, что выплатили все долги, запросите выписку на сайте ЦККИ, узнайте причину понижения своего рейтинга, а затем обратитесь в банк с просьбой передать корректные сведения в БКИ.

Источник: https://kredityt.ru/spravka/kak-vzyat-kredit-v-otp-banke-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-usloviya-i-osobennosti/

Кредит в ОТП банке с плохой кредитной историей – дадут ли?

В отп банк какая вероятность выдачи кредита. Что делать после получения отказа. Оцениваем вероятность получения кредита

Если ваша кредитная статистика содержит информацию о единственном случае просрочки, который закрыт в течение 5 дней, то вполне можно получить кредит с плохой кредитной историей в ОТП банке.

При сроке задержки свыше месяца или множественных фактах неуплаты банк не станет рассматривать кредитный проект. Банки вдумчиво изучают информацию о клиентах, не исключение из этого правила и кредитная история (КИ).
См.

также: Кредитный карты без проверки кредитной истории. Онлайн подбор

Как кредитная история влияет на решение по кредиту?

КИ – это один из основных критериев оценки благонадежности клиента. Анализ делится на три этапа.

Оценивают сам факт наличия просрочек в истории кредитования клиента

Когда имеются факты просрочки, банки с высокой вероятностью откажут в сотрудничестве при автоматизированной обработке заявок.

Используются ли скоринговые алгоритмы и как они квалифицируют просрочку, ОТП банк не афиширует.

Поэтому, если пропуски платежей имеются, не стоит обращаться за массовыми продуктами с повышенным уровнем риска. Например, к ним относятся кредиты наличными без обеспечения.

Смотрят, погашен ли долг или до сих пор открыт?

Тем, чья задолженность не погашена, обращаться в банк смысла нет. Исключение составляют программы рефинансирования, которые рассматриваются в индивидуальном порядке. В этом случае банк выдаст ссуду, если удастся доказать, что при смене кредитора резко уменьшится финансовая нагрузка на заемщика и он сможет обслуживать долг без задержек.

Считают срок, за который заемщик погасил платеж

Здесь имеется такое деление:

  1. До 5-7 дней.
    Этот вид просрочки считается «техническим» и может не приниматься во внимание даже скоринговыми системами. Банки даже не всегда сообщают о таких фактах в бюро КИ. Если таких случаев было много, то их примут к сведению.
  2. От месяца до трех.Если задержка превысила недельный срок, но до месяца не дотянула, то ее тоже могут не принять во внимание. Это верно, если таких факто было немного.

    Случаи задержки больше 30 дней, но меньше 90 придется объяснить банку. Эти документы лучше сразу приложить к заявке.

  3. Свыше 90 дней.
    Тем, чья биография содержит такие факты, банки однозначно откажут.

Как узнать свою КИ?

Кредитный рейтинг проверяют в интернете на сайтах бюро КИ, некоторые финансовые учреждения тоже предоставляют такую услугу. Для этого понадобится указать личную информацию и реквизиты паспорта. Такие услуги платные.

Получи свою кредитную историю онлайн

Факт! По закону 1 раз в год каждый может бесплатно запросить данные о себе в бюро кредитных историй.

Как получить кредит в ОТП банке?

В ОТП банке заявку на кредит заполняют непосредственно в отделении либо на официальном сайте.

Заявка содержит сведения о КИ заемщика, сайт предлагает из нескольких вариантов выбрать ответ, который отразит кредитный опыт:

  • кредит погашен без просрочек;
  • есть текущий кредит, исправное погашение;
  • есть кредит, бывают просрочки;
  • кредит закрыт, были просрочки;
  • есть текущий просроченный долг по кредиту;
  • никогда не брал кредит.

ОТП банк лояльно относится к клиентам с испорченной КИ, но вероятность отказа в выдаче займа все же есть. Поэтому, чтобы повысить шанс одобрения заявки, подойдет несколько способов.

Подача максимального пакета документов

Для увеличения шансов на одобрение кредита рекомендуется помимо обязательного пакета подать дополнительные документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. В ОТП банке требуется следующий перечень бумаг для получения кредита:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из банковского счета;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ за последние полгода.

Для заемщиков с плохой КИ этого перечня недостаточно для одобрения, поэтому не помешает представить в банк все, что подтвердит дополнительный доход или наличие у клиента имущества, а также удостоверит благонадежность клиента:

  • технический паспорт на транспортное средство;
  • свидетельство о регистрации недвижимости;
  • договор аренды на сдачу недвижимости в аренду;
  • копия загранпаспорта с визами за последний год;
  • полис добровольного страхования жизни или здоровья;
  • сведения об открытых депозитах в сторонних банках;
  • данные о наличии у клиента ценных бумаг;
  • документы, подтверждающие работу по совместительству.

Предоставив хотя бы один из перечисленных документов, клиент с плохой КИ значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Привлечение поручителей

Поручительство третьих лиц – это одно из самых распространенных обеспечений обязательств по кредиту. Суть в том, что поручитель выступает гарантом оплаты долга, и если заемщик не платит, то за него это делает поручитель.

Поручитель, как и заемщик, должен отвечать определенным требованиям, в ОТП банке они следующие:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • российское гражданство и постоянная регистрация;
  • наличие места работы и постоянного дохода.

Поручители заполняют специальную анкету и предоставляют все необходимые документы:

  • паспорт;
  • справка с места работы;
  • справка 2-НДФЛ.

Поручитель может быть один или несколько. Чем больше поручителей с высоким уровнем дохода, тем больше шанс у клиента получить одобрение заявки.

Кредит под залог

Залог обеспечивает выполнение обязательств по кредитному соглашению. Имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, находится в залоге у банка до момента погашения кредита. Особенность заложенного имущества заключается в невозможности собственника распоряжаться им до момента снятия обременений.

Залог оформляют с оставлением его у владельца или с передачей на хранение банку. Первый вариант используется чаще

Залогом может быть любое движимое или недвижимое имущество, а также ценные бумаги. Самый популярный залог –недвижимость и транспортные средства.

Практически все банки одобряют заявки с залогом, а сумма кредита зависит от его оценки. Чем выше стоимость закладываемого имущества, тем больше дадут взаймы.

Если залогом выступает жилое помещение, в котором зарегистрированы совершеннолетние граждане, то для оформления залога придется получить их письменное согласие.

Где получить кредит, если ОТП банк отказал?

Если ни один из приведенных способов получения кредита с испорченной КИ не сработал и ОТП банк отказал в выдаче кредита, то не стоит отчаиваться.

Есть другие варианты. Например, можно обратиться в другие банки

Получение займа в МФО

МФО выдают микрокредиты заемщикам с любой КИ. При этом сумма займа не превысит 50 000 рублей, а срок займа будет не более месяца. Процентная ставка в микрофинансовой компании устанавливается за сутки и составляет около 2%, примерно 730% годовых.

Лучшими и самыми дешевыми займами являются микрозаймы в Мигкредит

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

МФО предлагают специальные программы по улучшению КИ. Суть такой программы заключается в том, что заемщику необходимо взять 2-3 займа подряд и погасить их в срок. Суммы в разных компаниях отличаются, например, 5 000, 8 000 и 10 000 рублей. После того как заемщик их оплатил, МФО передает сведения о своевременном погашении займа, и КИ приобретает положительную динамику.

Ломбарды и автоломбарды

Не интересуются КИ клиента, так как покрывают свои риски закладываемым имуществом. Первые от вторых отличаются видом залога.

Дадут взаймы до 90% от оценочной стоимости обеспечения. Проценты здесь ниже, чем в МФО, ставка стартует от 0,5% в сутки (182,5% годовых). Но залог до полного погашения придется отдать на хранение ломбарду.

Частные лица

Получить деньги в долг можно и у частного кредитора. Прежний кредитный опыт не будет иметь значения, а сумма ссуды и процентная ставка полностью зависят от договоренностей между сторонами. Найти частного кредитора можно на нашей доске объявлений.

Источник: https://hcpeople.ru/kredit_otp_plohaya_ki/

Как взять кредит в ОТП Банке чтобы не отказали

В отп банк какая вероятность выдачи кредита. Что делать после получения отказа. Оцениваем вероятность получения кредита

Сегодня я расскажу вам о том, что предлагает нам ОТП банк и поделюсь опытом сотрудничества с данным банком. Надеюсь,что мой отзыв поможет выбрать вам наиболее подходящее и вкусное предложение и подать заявку.

Что делать, если нужны срочно деньги? Первое, что приходит на ум — занять.

А если не у кого? Всё равно занять, но у банка. Да, попросить кредит. Но кредитный договор предполагает выплату процентов. Подчас весьма нескромные, но зато под драконовский процент, как правило, кредит получить довольно просто.

Но зачем переплачивать, когда на рынке появились оптимальные предложения по кредитам от банков.

На официальном сайте ОТП банка в разделе «Кредиты наличными» предложен кредитный продукт «Кредит наличными на любые цели» от 11,5% годовых.

Величина процента зависит от суммы кредита и срока погашения. Заявку можно подать тут же, онлайн, она будет рассмотрена в течение 15 минут.

В случае положительного решения необходимо будет явиться в офис банка, оформить кредитный договор и получить деньги.

Несмотря на простоту механизма: заполнил заявку, отправил на рассмотрение, получил решение через 15 минут, пришел в ОТП банк, подписал договор, получил, возможен отказ по заявке. Как избежать неприятной ситуации? Давайте рассмотрим требования к заемщику и основные факторы, влияющие на принятие положительного решения.

Основными требованиями ОТП банка, предъявляемыми к заемщику являются:

  1. наличие гражданства РФ;
  2. наличие постоянной прописки на территории Российской Федерации, а также постоянное проживание в том же регионе, в котором находится ОТП банк;
  3. наличие постоянного места работы, а также стаж по последнему месту работы не менее трёх месяцев.

    Если заемщик пенсионного возраста либо получает пенсию по выслуге, это необходимо также подтвердить.

Допустим, что первым двум требованиям потенциальный заемщик отвечает. Для того чтобы соответствовать третьему требованию, совет только один – выждать требуемые три месяца и только затем подавать заявку.

Однако на большую сумму кредита претендовать в случае маленького стажа не стоит, если только доход по основному месту работы будет достаточно приличным.

Кстати, не забудьте указать дополнительный доход, если таковой имеется: доходы от вкладов, ценных бумаг, работа по совместительству, не повредит указать также разовые заработки.

После того, как вы уверены, что вы, как потенциальный заемщик проходите по требованиям банка,необходимо собрать определенный пакет документов.

Требованиям к пакету документов, предоставляемому в ОТП банк

Для получения кредита необходимо предоставить:

  1. Паспорт. Тут совет, казалось бы нелепый, но тем не менее следует обратить внимание на срок действия паспорта. Если вам исполнилось 40 лет, его необходимо заменить в течение месяца. Проживать по просроченному паспорту вы, конечно же, сможете, правда придется уплатить штраф за несвоевременную замену документа, но кредит вы не получите, если документ не в порядке. Естественно, паспорт должен быть не поврежден, читаться фамилия, имя, отчество и другие данные, указываемые в паспорте.
  2. ИНН заемщика. Данное свидетельство не обязательно, но если вы хотите чтобы заявка была рассмотрена в максимально сжатые сроки, лучше ИНН включить в предоставляемый пакет документов.
  3. Страховой номер индивидуального лицевого счета в системе пенсионного страхования, так называемый СНИЛС. Этот документ тоже не обязателен.
  4. Пенсионное удостоверение в случае, если за кредитом обращается пенсионер.
  5. Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода. В роли данного документа могут выступать справка с места работы, выписка с банковского счета, справка о размере начисленной пенсии (для пенсионеров), копии актов приема-передачи выполненных работ (если выполнялись какие-либо работы помимо основной работы).

Индивидуальные предприниматели также должны будут представить выписку с ЕГРЮЛ и свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.

В случае, если сумма запрашиваемого кредита превышает 200 тысяч рублей, потребуется еще и заверенная работодателем копия трудовой в книжке. В копии необходимо указать, что работник «работает в настоящее время». Обязательно копия заверяется печатью организации.

Если сумма кредита превышает 400 тысяч рублей, дополнительно необходима справка о доходах за последние 6 месяцев по форме, установленной банком. Данная справка также заверяется работодателем.

Помимо основных требований к заемщику и предоставляемому пакету документов, существует ряд факторов, определяющих одобрение заявки. К ним относятся:

  • cтаж работы по последнему месту работы, а также собственно, количество мест работы. Работник, который часто меняет место работы, выглядит гораздо менее привлекательным для кредитной организации, чем постоянный, редко меняющий работодателя;
  • cрок проживания по месту прописки;
  • наличие в собственности недвижимости, а также транспортных средств. Если банк будет уверен, что с заемщика можно будет взыскать стоимость кредита путем отчуждения имущества, он гораздо охотнее предоставит займ;
  • также более привлекательными выглядят люди семейные. Они более надежны. Однако следует учитывать, чтобы среднедушевой доход на каждого члена семьи был не ниже прожиточного минимума.

Необходимо позаботиться о том, чтобы предоставить банку контактный телефон работодателя, по которому сотрудник кредитного отдела мог бы связаться с отделом кадров, который подтвердит ваше трудоустройство.

В случае если по предоставленному телефону не смогут дозвониться или еще хуже, трубку возьмет посторонний человек и скажет, что не знает заемщика, ни о каком доверии со стороны банка речи быть не может.

В завершение, несколько рекомендаций, которые помогут создать благоприятное впечатление на кредитного менеджера, чье мнение тоже весьма немаловажно. Во время визита в банк следует держать себя уверенно, но не нахально. Отвечать на вопросы уверенно, глядя собеседнику в глаза. Безусловно, важно быть вежливым.

Что касается внешнего вида, тут тоже есть непреложные правила. Для женщин недопустимы слишком короткие юбки, колготки в сеточку и прочее несоответствие официальному стилю.

Мужчинам также стоит отказаться от «драных» джинсов, маек, шорт, сланцев. Не обязательно, конечно же, приходить в строгом деловом стиле, но, тем не менее, одеться сдержанно. Безусловно, волосы и маникюр также должны быть в порядке.

Это относится и к мужчинам и к женщинам – заемщикам.

Выполняя приведенные нехитрые советы, как и я, вы сможете получить необходимый кредит в ОТП Банке. При получении кредита с банком было сотрудничать довольно приятно, сотрудники банка подробно все объясняли и отвечали на все мои вопросы.

Источник: https://creditozor.ru/nalik-v-otp/

Как повлиять на одобрение кредита? Раскрываем секреты банков

В отп банк какая вероятность выдачи кредита. Что делать после получения отказа. Оцениваем вероятность получения кредита

Любой гражданин, который подает заявку в банк, рассчитывает на одобрение кредита. Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Хотя критерии банков разные, но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый. Вот и выясним, что же нужно сделать, чтобы вашу заявку одобрили.

Внешний вид заемщика и его состояние

Как только вы вошли в отделение банка, вас сразу начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, не выносит никаких решений, но он принимает заявку от потенциального заемщика, и есть моменты, на которые он может повлиять.

Работа менеджера — это не только анкетирование клиента, он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние. В самой заявке на кредит, которую заполняет сотрудник банка, содержатся не только поля с анкетными данными заявителя. Эти поля заполняет менеджер, поэтому:

1. Приходите в банк опрятным. Если вы придете за кредитом грязным, то о вас могут подумать, как о мошеннике. Это можно охарактеризовать, как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете. Менеджер укажет это в анкете, и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения.

2. Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении, а также после бурного застолья. Менеджер поставит отметку, что заявитель пьян, после поступит автоматический отказ.

3. Будьте вежливым с менеджером. Он хоть и не принимает решений, но определенную толику влияния на одобрение имеет. Если в его глазах вы будете выглядеть, как хороший заемщик, он укажет это в анкете в специальных служебных полях.

Самое важное — оценка кредитоспособности

Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности. Если вы получаете зарплату в 20000 рублей, то на миллион претендовать бессмысленно. Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу. Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы, чтобы понять, какую сумму вы можете потянуть.

При этом учитываются ежемесячные траты заемщика. Например, на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств. При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета.

Но не обязательно рассказывать обо всем. Вы можете умолчать о том, что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям.

Эта информация понизит вашу кредитоспособность, поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов.

Несколько советов:

  1. Процент одобрения кредита будет выше, если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода.От этого ваша кредитоспособность становится выше.
  2. Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета.
  3. Если в вашем паспорте нет отметки о детях, не обязательно говорить о их наличии банку. Дети — иждивенцы, которые снижают вашу кредитоспособность.

Набираем баллы при скоринге

Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы. Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов набрал клиент при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В таком случае либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

За что дают наибольшие баллы:

  1. Состояние в браке.
  2. Большой стаж (чем больше, тем выше балл).
  3. Руководящая должность.
  4. Возраст (высший бал у среднего возраста).
  5. Цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов).
  6. Должность государственного служащего.
  7. Наличие в собственности недвижимости.
  8. Собственный автомобиль.
  9. Хорошая кредитная история.
  10. Отсутствие кредитных долгов.
  11. Отсутствие детей, иждивенцев.
  12. Высшее образование.

Это примерные статьи, которые принесут наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. Отличные наличные — быстрая выдача займа, при чем в онлайн режиме —  Отличные наличные
  2. Турбозайм — еще быстрее и надежнее, дают даже с не очень хорошей КИ —  Турбозайм
  3. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер

Как повлиять на одобрении при онлайн—оформлении кредита?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет. В этом случае заявку принимает не менеджер, а заявитель сам заполняет свою анкету, не выходя из дома. Для заявителя этого хорошо, потому что он избегает оценки менеджера, банк принимает к сведению только указанную там информацию.

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн, вы приглашаетесь в банк на выдачу средств. Но пока что решение предварительное, в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам:

  • вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно);
  • ваши документы вызвали подозрение (испорчены, порваны, залиты водой и пр.);
  • доход, указанный в онлайн—анкете, не соответствует доходу, прописанному в справке 2НДФЛ;
  • подозрение в мошенничестве.

Если после одобрения кредита банк не видит причин, чтобы отказать в выдаче средств, то вы получаете деньги. Так что, будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн—анкеты.

Источник: http://fin-kredit.info/kak-povliyat-na-odobrenie-kredita-raskryvaem-sekrety-bankov/

Вероятность одобрения кредита в ОТП Банке

В отп банк какая вероятность выдачи кредита. Что делать после получения отказа. Оцениваем вероятность получения кредита

Клиенты, подавая заявку на кредит в ОТП Банк, очень надеются услышать положительный ответ от финансовой организации. Согласно статистическим данным, процент одобрения кредита в ОТП Банке всего около 32%, то есть, из сотни поданных заявлений одобряются лишь тридцать два.

Большинство заявок отклоняются по понятным причинам: низкая платежеспособность клиента, плохая кредитная история, несоответствие возрастным ограничениям и пр. В некоторых случаях бывает непонятно, почему ОТП отказывает заявителям в выдаче займа.

Разберемся, можно ли какими-нибудь способами повысить шансы на получение ссуды.

Переговоры с кредитным менеджером

При визите в отделение, еще до заполнения заявки на выдачу ссуды, клиент подвергается субъективной оценке кредитного менеджера. Специалист, с которым у потенциального заемщика завязывается беседа, является представителем ОТП и может повлиять на выносимое решение по заявлению. Поэтому, чтобы вероятность получения кредита была выше, при визите в офис ОТП следует:

  • вести себя адекватно;
  • вежливо общаться с менеджером, стараться произвести приятное впечатление;
  • отвечать на задаваемые вопросы четко, быстро, не вызывая подозрений;
  • быть трезвым;
  • иметь опрятный внешний вид.

Подавая заявление на кредит, желательно приходить в банк в одиночку, не приводить с собой детей, друзей и других лиц. При заполнении анкеты вы без запинки должны назвать адрес регистрации, фактического проживания.

Обязательно озвучивать кредитному специалисту лишь достоверную информацию, касающуюся уровня дохода, места работы, семейного положения и пр. Если в ходе проверки выявятся расхождения с данными, указанными в анкете, в кредите откажут.

Шансы на получение займа будут ниже, если:

  • заявитель затрудняется назвать элементарные сведения о себе;
  • уточняет у третьих лиц какие-то данные (например, название организации-работодателя);
  • находится в состоянии опьянения;
  • документы, предоставленные клиентом, выглядят подозрительно;
  • заполнить анкету заявителю помогают третьи лица.

Кредитный менеджер, оформляя заявку, дает в анкете свою характеристику заявителю, это может быть код отказа или положительная оценка.

Зачастую у клиентов вызывают затруднения вопросы касаемо их работодателя. Поэтому лучше предварительно уточнить полное наименование организации, юридический адрес, номера телефонов бухгалтерии, руководителя, специалиста по кадрам.

Не просите слишком большую сумму

Вероятность получения кредита будет выше, если вы реально оцените свои возможности, указывая желаемую сумму займа. Размер платежей по всем имеющимся кредитным обязательствам не должен превышать 50% от чистого месячного дохода потенциального заемщика.

Если у клиента есть прочие долговые обязательства, к примеру, алименты, эта сумма также зачтется при подсчете соотношения доходов и расходов заявителя.

Шанс получить кредит будет выше, если вы запрашиваете долгосрочную ссуду – чем дольше период кредитования, тем выше вероятность одобрения заявки.

ОТП Банк откажет клиентам, которые не в силах реально оценить свои возможности. Если физическое лицо с зарплатой в 25 тысяч рублей рассчитывает оформить ссуду с месячным платежом в 15-18 тысяч, это расскажет о явной финансовой неграмотности гражданина.

Прежде чем пытаться получить кредит в ОТП, ознакомьтесь с требованиями банка к потенциальным заемщикам. Внимание следует обратить на такие моменты:

  • ограничения по возрасту;
  • требования к регистрации, месту работы и фактического проживания;
  • минимальную продолжительность трудового стажа;
  • уровень месячного дохода.

Максимально допустимый возраст заемщика определяется на дату полного погашения ссуды.

Также проанализируйте, какой пакет документов необходимо предоставить в банк. При визите в отделение лучше принести все требуемые бумаги, так вы покажете свою собранность, ответственный подход к делу и заинтересованность в сотрудничестве.

Как лучше подавать заявку?

Если вы желаете избежать субъективной оценки кредитного менеджера, боитесь разволноваться в процессе заполнения анкеты, то подать заявку лучше дистанционно, через сайт ОТП. Тем более, вероятность одобрения онлайн-заявлений несколько выше. Чтобы сформировать заявку через интернет, необходимо:

  • зайти на сайт ОТП Банка;
  • перейти в раздел «Кредит наличными»;
  • кликнуть «Оформить кредит»;
  • заполнить форму анкеты, указав все требуемые системой сведения.

После того, как заявка будет сформирована, еще раз проверьте правильность введенных вами данных и отправьте анкету на рассмотрение в банк. Спустя несколько минут с вами свяжутся представители ОТП, озвучат предварительное решение и назначат дату подписания договора.

Источник: https://kreditec.ru/procent-odobreniya-v-otp/

В отп банк какая вероятность выдачи кредита. что делать после получения отказа. оцениваем вероятность получения кредита

В отп банк какая вероятность выдачи кредита. Что делать после получения отказа. Оцениваем вероятность получения кредита

Сбербанк является крупнейшим банком России, имеющим множество стратегических партнеров. Естественно, что если нужен кредит, то большинство людей обратятся первым делом в его ближайшее отделение.

Но далеко не все клиенты проходят проверку. Возникают закономерные вопросы: почему этот кредитор отказывает, какие есть на это причины и как повысить вероятность одобрения? Об этом мы и поговорим далее.

Также имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг помогает определить процентную ставку по вашей ипотеке. Обе модели варьируются от 300 до 850 – чем выше оценка, тем лучше. Из-за высокого экономического разнообразия в пределах США средний показатель в значительной степени различается среди разных групп населения, возрастов и уровней дохода, некоторые из которых рассматриваются ниже.

Что такое средний балл в Америке?

Средний кредитный рейтинг в Соединенных Штатах в настоящее время находится на рекордно высоком уровне. Хотя существуют разные модели скоринга, которые заставляют эту цифру колебаться на несколько пунктов, большинство приходится между 660 годами.

Это совпадает с тем, что Бюро по защите прав потребителей определяет как «премьер» – средний балл. Примерно 14% населения не имеют кредитного рейтинга и обозначены как невидимые кредиты.

В результате у этих малообеспеченных лиц возникнут трудности с получением новых кредитных линий.

Какие требования выдвигаются к заемщику:

При оформлении заявки потенциальный клиент должен соответствовать базовым требованиям:

  • Возраст — от 21 до 65 лет. Следует учесть, что это границы возрастного ценза. Молодым заемщикам, не имеющим стажа работы и высокой зарплаты, заявку вряд ли одобрят. Неохотно одобряют и людям предпенсионного возраста (исключение — спецпрограммы). Следует учесть, что если ссуда берется на длительный срок, момент окончания выплаты должен быть раньше наступления 65-летия. О том, какой максимальный возраст обычно указывают российские банки, читайте в этой статье .
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на последнем месте, и не менее 1 года общего трудового стажа. Для зарплатных клиентов требования лояльнее: 3 мес. на последнем месте. На практике банк смотрит и на то, как часто заемщик менял работу, работал ли по специальности, в связи с чем были связаны увольнения, росла или падала заработная плата в этот период. О дополнительных привилегиях для зарплатных клиентов рассказываем .
  • Российское гражданство и наличие прописки. Без прописки, хотя бы временной, на территории населенного пункта шансы взять деньги в банковском учреждении минимальны. Формально банк не может отказывать иностранцам во взятии ссуды, но фактически получить займ гражданам другого государства нереально. Подробнее о том, может ли человек с видом на жительство получить деньги, читайте по этой ссылке .

Факторы, оказывающие влияние на одобрение:

В глазах кредиторов кредитные баллы делятся на несколько ведер, что указывает на то, насколько рискованно это может быть предоставление кредита отдельному лицу. Помимо того, что они играют определенную роль в утверждении кредита или кредита, эти баллы могут также влиять на условия кредитования отдельных лиц. Возможно, наиболее важными из них являются процентные ставки.

Кредитные баллы обычно ломаются следующим образом. Большое количество людей, объявляющих о банкротстве или дефолте по своим кредитам, привело бы к тому, что их кредитные баллы резко упали, что, в свою очередь, повлияло бы на средний показатель.

Одно из самых больших различий в кредитоспособности можно увидеть среди разных возрастных групп. Единственная аномалия возникает в возрастной группе от 30 до 39 лет. У этих людей наибольшее население потребителей с кредитом на сумму менее 620 баллов.

Эта тенденция совпадает с финансовой ситуацией, с которой сталкиваются многие люди в возрасте 30 лет.

  • Семейное положение. Вероятность одобрения семейным парам больше, так как у них выше совокупный доход.
  • Наличие иждивенцев. Чем больше у заемщика детей, тем сложнее получить.
  • Наличие дополнительного заработка. Учитывается все: пенсия, льготы, авторские отчисления, подработка, фриланс , пассивный доход от инвестирования и т.д.
  • Размер прибыли. Затраты на оплату задолженности не должны превышать 40% от дохода после вычета обязательных расходов на детей.
  • Наличие других задолженностей. Даже если выплаты по ним постоянные и без просрочек, это негативно сказывается на одобрении новой заявки. Существует несколько факторов, которые положительно влияют на решение кредитора, мы предлагаем вашему вниманию несколько из них в этой статье .

Наиболее частные причины отказа:

Обычно в этот период в одной жизни происходят серьезные издержки и долг – первые ипотечные кредиты и т.д. исследование показало, что эта возрастная группа также сталкивается с некоторыми из самых больших сумм.

Другая возрастная группа, чей средний балл по кредитам ниже, ниже тех, которые ниже возраста одного фактора, способствующим этому, может быть ограниченным доступом к кредитам, с которыми сталкиваются эти возрастные группы.

В результате многие молодые люди не начинают создавать кредитную карточку до конца своей жизни, приводя средние показатели.

  • неверность предоставленных сведений;
  • отсутствие прописки. О том, можно ли получить займ в одном из российских банков без постоянной регистрации, говорим по этой ссылке ;
  • недостаточный трудовой стаж;
  • недостаточный уровень дохода;
  • наличие большого количества иждивенцев;
  • наличие действующих займов;
  • плохая кредитная история . Перед обращением в банк обратитесь в НБКИ для получения своего кредитного отчета. Если в нем есть негативные сведения, то следует для начала исправить ваше досье. Для этого можно взять небольшой займ и успешно его выплатить. Существуют и другие методы улучшения КИ, они представлены в этом обзоре .

В среднем по-прежнему улучшается старение, которое они получают. Чем выше уровень дохода, тем выше средний кредитный рейтинг.

Хотя отношение долга к доходам не играет прямой роли в определении кредитного балла, он имеет косвенную роль. Как правило, для того, чтобы использование кредита должно быть ниже 30%.

Чем ниже доход, тем больше потребитель может полагаться на свой кредит на свои расходы.

Другим способом получения дохода может стать использование кредита, и, в конечном счете, его кредитная оценка определяется путем определения одного кредитного лимита.

Кредитные эмитенты рассматривают доходы заемщиков при принятии решения о размере возобновляемого кредита, который должен быть выпущен. Чем ниже доход, тем ниже кредитная линия.

В свою очередь, имея значительно более низкие кредитные лимиты, людям с низким доходом становится легче потреблять большую часть того, что доступно, тем самым увеличивая использование кредита.

Как повысить вероятность одобрения

Есть ряд способов, чтобы повысить шансы на одобрение:

  • закрыть все долги;
  • стать постоянным клиентом: иметь в Сбербанке депозит или получать зарплату на карту;
  • оформить страховку;
  • привлечь к участию созаемщиков;
  • предложить в качестве залога ценное имущество (например, автомобиль или недвижимость, о займах под залог квартиры рассказываем );
  • показать наличие дополнительных доходов.

Что делать после получения отказа

После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно — сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.

На приведенном ниже графике показана средняя кредитная оценка дохода отдельного человека по отношению к среднему семейному доходу.

Лица, опрошенные Федеральным резервным банком Миннеаполиса, были размещены в скобках дохода, исходя из того, как их доходы по сравнению с медианным семейным доходом в Митрополите Статистическая область, в которой они проживали, – это позволило исследованию контролировать любые внешние экономические факторы в разных городах.

Средние баллы по кредитам в США

Вообще говоря, самые низкие кредитные баллы в Америке можно найти в южных штатах – Миссисипи, Арканзас, Луизиана и Луизиана.

Хотя использование кредитов в этих государствах остается низким, недавние исследования показали, что эти регионы имеют самый низкий процент населения с открытой кредитной карточкой или кредитной линией собственного капитала.

В то время как остальная часть страны начала восстанавливаться, эти несколько государств продолжают демонстрировать низкие показатели.

После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:

  • если это плохая кредитная история — избавляться от долгов, исправляем репутацию,
  • если недостаточный размер запплаты — искать дополнительный доход. Если вы не знаете, где можно быстро заработать деньги, то ознакомьтесь с этой статьей , где рассказываем о том, как получать хороший доход, сидя дома.

Источник: https://www.reaestate.ru/in-the-bank-what-is-the-probability-of-issuing-a-loan-what-to-do-after-receiving-a-refusal/

Законный совет
Добавить комментарий