Взять кредит на развитие бизнеса. Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля? Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

Взять кредит на развитие бизнеса. Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля? Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

Про программу Бизнес-Старт

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт, которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

  • вы не должны иметь активный бизнес
  • вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
  • возраст заемщика должен быть от 20 до 26 лет, не старше
  • и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
  • кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план, и он будет одобрен Сбером
  • или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

  • кредит до 3 млн. рублей
  • срок кредита до 3-х лет
  • процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

  • Экспресс-Ипотека
  • Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

  • срок кредитования до 10 лет
  • процентная ставка от 16,5%
  • сумма до 7 млн рублей
  • обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
  • необходимо поручительство физических лиц
  • возможность бесплатно досрочно погасить кредит

Требования к заемщикам:

  • возраст от 23 до 60 лет
  • опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
  • оборот бизнеса до 60 млн. рублей
  • обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

  • кредит «Доверие»
  • кредит «Бизнес-Доверие»
  • кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

  • минимальная сумма займа 30 000 рублей
  • максимальная сумма займа до 3 млн рублей
  • срок кредита до 48 месяцев
  • годовая процентная ставка от 18,5%
  • предоставление залога не требуется
  • но требуется поручительство физических лиц
  • предоставление цели кредитования не требуется
  • можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
  • банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Источник: https://creditoshka.ru/kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke-os/

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Взять кредит на развитие бизнеса. Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля? Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник: https://leadinlife.info/kredit-v-sberbanke-dlya-ip.html

Программа финансирования франчайзинга от Сбербанка

Взять кредит на развитие бизнеса. Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля? Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Будем честными, современный динамично растущий рынок кредитования дает мало шансов начинающему предпринимателю в получении стартовых инвестиций.

Исключение составляет кредит «Бизнес-Старт» Сбербанка. Им восхищаются и его ругают предприниматели, забывая о том, что это всего лишь возможность, которой нужно уметь воспользоваться.

Последний раз такой шанс давался российским бизнесменам в 90-х годах. Но тогда все было много проще: галопирующая инфляция фактически девальвировала долги.

Сегодня же кредит придется возвращать вместе с процентами. Представители нашего сайта побывали на Международной выставке по франчайзингу, где на вопросы гостей отвечал представитель Сбербанка.

Какие перспективы открывает «Бизнес-Старт»

В любом банке несложно взять кредит на развитие бизнеса. Если у предпринимателя есть одна торговая точка, то он вполне может претендовать на кредит, который позволит ему создать еще 5 аналогичных или открыть новое направление.

Иное дело получить кредит под стартовый капитал. До недавнего времени сделать это официально было невозможно.

Неужели сегодня кредит под бизнес-план стал реальностью?

Основная цель программы «Бизнес-Старт» — дать возможность молодым предпринимателям самореализоваться. Получить кредит на открытие бизнеса от Сбербанка смогут граждане России от 20 до 60 лет, у которых нет действующего юридического лица или ИП и которым нужен стартовый капитал.

Можно ли претендовать на кредит, если уже есть действующий бизнес, но работа не ведется?

Да, это именно та категория лиц, которая ранее не могла претендовать на кредиты, поскольку деятельность не велась, не было баланса и, как следствие, возможности обосновать свою кредитоспособность.

Сегодня предприниматели, чьи предприятия в течение 3 месяцев не действуют, могут получить кредит на развитие бизнеса — по данной программе банк предоставляет кредиты вновь открывшимся или даже не действующим предприятиям (предпринимателям).

На какие цели выдается кредит?

По программе «Бизнес-Старт» денежные средства выдаются на открытие бизнеса по системе франчайзинга. Возможно также получение кредита под бизнес план, который будет разработан партнером банка.

Что нужно знать предпринимателю, принявшему решение взять кредит на покупку франшизы

Прежде чем принять решение об открытии бизнеса по системе франчайзинга, следует узнать что:

  • 1. На входе нужно будет заплатить паушальный взнос, который может составлять от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
  • 2. За пользование франшизой (брендом, технологией и т.д.) выплачивается роялти (комиссия).

Кредитные деньги даются на начало деятельности, куда входит:

  • — аренда помещений;
  • — ремонт помещений;
  • — торговое оборудование, если оно требуется;
  • — рекламные программы.

Инвестиционная стадия длится 1-3 месяца. В этот период могут быть проинвестированы также иные расходы, к примеру, заработная плата. По окончании указанного периода предприятие должно вести деятельность на свои доходы.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Да, но только из перечня предварительно отобранных банком предприятий. Банк работает с несколькими проверенными компаниями, у которых есть несколько точек, т.е. есть опыт передачи бизнес-технологии.

Кто может воспользоваться преимуществами программы?

Какие требования банк предъявляет к заемщику?

В настоящее время кредит на франшизу Сбербанком выдается резидентам РФ от 20 до 60 лет, зарегистрированным (важно: допускается временная регистрация) в регионе где будет находиться бизнес не менее полугода, — желательно более года.

К примеру, гражданин, зарегистрированный в Нижнем Новгороде, вполне может открыть бизнес в Москве. Для этого потребуется оформить в столице временную регистрацию.

Сколько средств выдает Сбербанк в кредит под франчайзинг?

Максимальная сумма кредита под франшизу составляет 3 млн. рублей, но не более 80% бизнеса, минимальная — 100 тыс. рублей. К примеру, если на создание бизнеса требуется всего 2 млн., то банк предоставит 1,6 млн., а 400 тысяч предприниматель должен внести сам.

На какой срок предоставляется кредит и во сколько обойдется займ?

Максимальный срок кредитования составляет 3,5 года. На период от 2 до 3,5 лет банк предоставляет деньги под 18,5%. На период до 2-х лет деньги предоставляются под 17,5%

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Рассчитан ли кредит малому бизнесу Сбербанка только на индивидуальных предпринимателей или также на юридических лиц?

Сбербанк предоставляет заемные средства двум правовым формам:

  • — общество с ограниченной ответственностью;
  • — индивидуальный предприниматель.

Требуется ли для получения кредита имущество в качестве залога?

Для того чтобы купить франшизу в кредит залоговое имущество не требуется, но имущество, приобретенное на заемные средства, будет выступать предметом залога.

Несет ли заемщик ответственность по обязательствам всем своим имуществом или только имуществом открытого предприятия, и требуются ли поручители по кредиту?

Если кредит выдается ООО, то Сбербанком в качестве поручителей привлекаются учредители.

Конечно, не все учредители общества выступят поручителями. Банк выберет того, чья доля в уставном капитале окажется большей, чем у остальных.

Если несколько соучредителей представлены одинаковыми долями, то выбор может сделать сам клиент. Допускается также привлечение всех учредителей по желанию клиента. Все поручители — материально ответственные, как физические лица, т.е. несут ответственность всем своим имуществом.

Если кредит под франчайзинг выдается ИП, то в качестве поручителей предпочтительны супруги, далее братья или сестры и только в последнюю очередь лица, не являющиеся близкими родственниками.

Постороннее лицо может выступать в качестве поручителя, если ближайшие родственники не соответствуют требования, которые Сбербанк предъявляет к поручителям:

  • — возраст от 20 до 60 лет;
  • — резидент РФ;
  • — наличие регистрации на расстоянии не более 100 км от места ведения бизнеса.

Если поручитель отличное от заемщика лицо, к примеру, заемщиком выступает один учредитель, а поручителем другой, то от поручителя требуется справка 2-НДФЛ.

Каковы требования к уровню доходов поручителя?

Банк не проводит анализа доходов поручителя, но в этом качестве может выступать только работающее лицо. Стаж поручителя по последнему месту работы должен составлять не менее 3 месяцев.

Выбор франчайзера под которого выдается кредит

Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот перечень непрерывно расширяется. Список дорогих столичных проектов пополняют компании из регионов, такие как магазин подарков «ТОМАТ» или компания «Янта», занимающаяся продуктами питания.

Также можно взять деньги под один из 10 типовых бизнес-планов.

В текущем году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:

  • — магазин игрушек для детей «БЕГЕМОТиК», привлекающий очень низким паушальным взносом, который на сегодняшний день составляет 15 тыс. рублей, и положительным опытом работы с более чем 140 франчайзи;
  • — ресторан SUBWAY, как и в целом сфера быстрого питания, является одной из наиболее успешных и популярны франшиз;
  • — 2 салона оптики — OKVision и Айкрафт, предлагающие товары, которые пользуются популярностью у представителей молодого поколения крупных городов;
  • — магазин аксессуаров для автомобилей Автодевайс привлекает бесплатным входом — здесь нет ни паушального взноса, ни роялти;
  • — агентство недвижимости ХИРШ;
  • — в перечень также вошло несколько магазинов одежды: Джинсы Суперцена, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков), и Парижанка (нижнее белье).

Представители банка утверждают, что число желающих купить франшизу в кредит зависит вовсе не от доступности. На франчайзера работает репутация, а также умение и готовность сотрудничать с новым партнером.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Взять кредит на развитие бизнеса. Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля? Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке  необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.

Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.

Описание программы бизнес старт

Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:

  • отсутствие действующего бизнес-проекта;
  • собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
  • возрастные ограничения: 20-26 лет;
  • обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
  • кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
  • при оформлении франшизы именитого бренда.

При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:

  1. Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
  2. Кредитование сроком до 3 лет.
  3. 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.

Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.

Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке

У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:

  1. Значительную сумму займа.
  2. Долгосрочный период.
  3. Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
  4. Консультация сотрудника фин. организации.

Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:

  • минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
  • проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
  • доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
  • следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
  • выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
  • ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
  • обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
  • дополнительные комиссионные не взимаются;
  • если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.

Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.

Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.

Требования и документы

Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.

Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.

Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  • возрастные — 20-60 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие одного или нескольких фин. поручителей.

Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:

  1. Российский паспорт.
  2. Военый билет.
  3. Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
  4. Бизнес-план.
  5. Письменное заявление на предоставление кредита.

Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:

  • акцепт на покупку активов;
  • если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
  • документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
  • решение собрания акционеров;
  • приказ о назначении.

Калькулятор кредита с нуля

С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.

Процентная ставка по кредиту

В «типе расчета» нажимаем — «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.

Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.

Курс по предпринимательству

Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.

Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.

Особенности получения

После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.

Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.

Заключение: плюсы и минусы предложения

Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:

  1. Относительно небольшой размер процентной ставки.
  2. Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
  3. Большой выбор программ кредитования.
  4. Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
  5. Услуга «Бизнес-Гарантия».
  6. Возможность досрочного погашения займа.

К минусам относятся:

  • 2 огромных пакета документа для рассмотрения заявки;
  • долгое рассмотрение заявления;
  • после экономического кризиса явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
  • нет возможности оформления договора без поручителей;
  • жесткие требования к заемщикам;
  • отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
  • в 2019 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/kredity/kredit-na-malyy-biznes-s-nulya-sberbank.html

Кредит на франшизу – как получить, ТОП-7 банков и список документов

Взять кредит на развитие бизнеса. Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля? Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк% ставкаСуммаСрок
Сбербанкот 14,52%до 5 млн.руб.до 4 лет
ВТБ 24от 10,9%до 5 млн.руб.до 10 лет
Альфа-Банкот 12,5%до 6 млн.руб.до 3 лет
Райффайзен Банкот 11%до 4,5 млн.руб.до 5 лет
Банк Интезаот 10,6%от 1 млн.руб.до 7 лет
ВТБ Банк Москвыот 11,5%до 150 млн.руб.до 7 лет
ФК Открытиеот 10%до 1 млн.руб.до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана.

Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям.

Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

у кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. в их числе:

  • быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. например, это:

  • небольшие сроки кредитования;
  • для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
  6. Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

ПроблемаРешение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизыЕсли вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-планФранчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взносаПервый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банкаДействительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспеченияБольшинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-franshizu.html

Законный совет
Добавить комментарий